中国的“三农”问题是关系国民经济社会发展和现代化建设的重大问题。农村经济的发展离不开资金的投入,但是根据我国农村相对落后的发展水平,仅仅依靠农村各经济主体自身的内部积累根本无法满足其对资金的需求,这就需要一个适合农村经济发展水平的农村金融体系作为后盾。加快推进农村金融体制改革与创新,无疑会对我国农村经济社会的和谐发展产生极其重要而深远的影响。本文首先描述了我国农村金融改革的历程,分别是第一阶段:恢复和建立的农村金融安排(1979年-1993年);第二阶段:试图建立三位一体的农村金融体系(1994年-1996年);第三阶段:加强改革,促进农村金融商业化和多元化(1997年-2007年)。然后从供给与需求两个角度对我国农村金融资金供求缺口问题进行分析,发现我国农村金融供给和需求不足共存,并对相关原因进行分析。最后本文借鉴了国外农村金融发展模式以及日本农村合作组织模式,并结合我国农村金融发展的现实情况,分别从我国农村金融供给方面和需求方面以及农村金融风险监管等方面提出相应对策。