随着我国经济持续稳定发展,个人收入水平的不断提高,居民对专业理财的需求不断增强。然而,目前我国个人理财还是以产品为中心,远远不能满足居民的理财需求。本文旨在运用以客户为中心的先进的客户关系管理方法,对客户实行细分,分析不同客户群的历史价值,挖掘其潜在价值,以实现个人理财业务的利润最大化。本文第一章是前言,介绍了论文的选题背景、选题意义以及论文的结构安排;第二章主要是个人理财概述,介绍了个人理财的概念、服务对象、个人客户的财务报表以及投资理财的风险报酬理论;第三章介绍了我国个人理财市场的现状,同时将我国个人理财业务与国外相比,分析其优势以及存在的主要问题;第四章则是主要介绍客户关系管理的概念和特征,分析了客户关系管理对我国个人理财业务的重要性,并说明了本文客户关系管理的实施流程;第五章是本文的最后一章,也是本文的核心,它分为四大节:第一节是建立客户信息数据库,第二节是在客户数据库的基础上,分析客户的特征,对客户进行细分,在这里,我们没有采用系统聚类分析的传统定量分类方法,而是根据实际情况,运用了模糊聚类的定量分析法,这种方法对于客户数量庞大的个人理财更适用,第三节是在客户细分的基础上,分析不同客户群的价值,进行客户等级划分,同时结合客户的生命周期结构,对客户金字塔结构进行了一定的创新,以实现对客户终身价值的管理,第四节是对我国个人理财业务发展客户关系管理的几点建议。