在拉动国民经济发展的三架马车中,消费起着越来越重要的作用,在当前的经济发展环境下,消费作为拉动内需的重要途径已经不容忽视。如何刺激居民消费水平的提升,就要从影响居民消费的因素入手,而在当前消费信贷迅速发展以及居民消费形式转变的情况下,消费信贷对居民消费的促进作用已不容忽视,在上述的经济环境下,并且基于我国城乡二元经济结构的特征,本文从理论和实证两个方面对影响居民消费的因素进行了分析。在理论方面,文章结合西方传统消费理论与近现代消费理论,首先对城乡居民消费现状进行了对比,接着对影响居民消费行为的重要因素进行了分析,主要包括收入因素、消费信贷、价格因素和城镇化率;在实证方面,文章采用我国31个省（市、自治区）的全国以及城乡面板数据,通过固定效应和随机效应的模型选择,对影响居民消费行为的因素进行回归,得出以下结论:（1）居民的消费支出主要受到人均可支配收入的影响;（2）随着消费信贷的快速发展,其对居民消费支出的促进作用比较显著;（3）消费信贷对农村居民的促进作用要大于城镇居民。基于以上结论,文章分别从政府层面、金融机构层面和消费者层面提出了相应的政策建议:首先,政府部门应当完善社会保障体制,缩小城乡发展差距,并出台促进消费信贷发展的相关政策;其次,金融机构部门应当加大对农村地区消费信贷的投放,降低消费信贷门槛;最后,消费者应当转变消费观念,逐步接受新型的消费形式。