银行账户是企业、个人及其他经济组织办理支付结算、存贷款等金融业务的资金载体,商业银行通过银行账户为存款人提供金融服务的同时,不法分子也利用银行账户进行洗钱、诈骗、偷逃税款等违法犯罪活动;为了预防洗钱活动、维护金融秩序,人民银行及银保监局相继出台了一系列监管政策,并加大了监管处罚力度,形成了近年来“强监管,强问责”的高压态势。A银行是一家大型国有商业银行一级分行,本文的选题来源于A银行业务运营风险监控系统提取、并经人工核查后识别的与个人银行结算账户异常交易相关的风险事件。本文运用金融学和操作风险管理相关理论,采用文献调查、比较分析、问卷调查、案例分析等方法,通过个人银行结算账户异常交易风险事件,首先阐述了异常交易下个人银行结算账户可能产生的法律风险、声誉风险、洗钱风险和信用风险,并对A银行个人银行结算账户风险管理环境、风险识别、风险评估、风险控制现状进行了说明;然后分析了个人结算账户风险管理中存在的风险控制重视程度不够、部门风险管理职责界定不清、风险控制流程欠缺、风险控制能力不足等问题,并从内部风险环境、外部风险环境、风险控制等方面探讨了形成这些问题的原因;最后针对存在的问题及成因,从事前风险防范、事中风险控制、事后风险评价、完善法规制度建设四个方面提出风险管理优化建议。本文得出的结论是,异常交易下个人银行结算账户暴露出的风险较为严重,在现有风险管理模式基础上,可从完善个人客户基本信息、加强个人结算账户异常交易客户身份识别及高风险账户风险治理等方面进行改进,同时,法规制度建设及公安、税务等部门联防联控对异常交易下个人结算账户风险管理也至关重要。