在现代金融系统中,中小企业由于自身的弱质性,基本上无法充分利用直接融资渠道,贷款成为中小企业满足短期流动性和长期投资需要的主要途径。但传统上我国的金融体系以大型商业银行为主导,中小企业能够从这个系统中获得的信贷支持较小。中小型农业企业身上更是叠加了“中小企业”和“农业企业”两大类主体所面临的信贷难题。特别是从“农业”这个视角去看,中小型农业企业的特异性很强,每家企业所处的地理和人文环境、所经营的农产品、所处的产业链位置都不相同。在我国现有的金融生态环境下,要解决中小型农业企业的信贷问题,在充分利用政策给予的各种支持条件的基础上,还要有针对性地根据具体企业和贷款项目的实际情况进行研究,探索如何通过金融机构和中小农业企业之间的协作来达到双方共赢的目标。从已有文献检索结果来看,针对中小型农业企业的研究极少,这也和实践的这种特殊性有关。本文在企业金融生命周期、关系型贷款等理论基础上,首先对我国中小型农业企业贷款的现状进行分析,突出其特殊的融资需求特点、主要的信贷风险等。其次,以河南省J牧业公司中长期贷款项目为案例展开分析。在我国现代农业产业化发展的大趋势下,结合区域经济发展、行业产业链等背景,探讨了一个中型奶牛养殖企业贷款的运作情况。在总结案例经验的基础上,本文认为要有效解决中小型农业企业的贷款问题,需要从贷款的需求和供给两个方面同时着手,既需要中小型农业企业提升自身管理和决策的科学性,也要求银行加强与实体部门的联系,并做好中介支持系统的建设工作。