目前洗钱行为已经严重侵害了整个经济秩序的平稳发展。其中,商业银行已成为了洗钱罪犯利用金融系统洗钱的主要渠道,银行业现已成为反洗钱工作的前沿阵地。随着经济进入新常态发展模式,经济增速放缓让各行各业都承担了极大地风险和下行压力。洗钱分子更是日益猖獗,不断改变作案方式,给广大群众财产安全造成极大威胁。城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,其在为地方经济服务方面发挥了不可替代的作用,然而城市商业银行的反洗钱工作在金融体系中呈现总体质量不高的特点。新形势下,促进和提升城市商业银行反洗钱工作质量,已成为当务之急,必须引起高度重视。本文从洗钱的危害、日益密集下发的反洗钱规章制度、不断升级的反洗钱工作难度等方面引出本次研究的背景和意义。通过对LY银行反洗钱工作的组织架构、可疑案例报告流程、大额交易报告流程的阐释,剖析LY银行反洗钱工作现状。并借助基层调研收集全行员工针对反洗钱工作建议,暴露出LY银行反洗钱工作开展中存在的问题。随后,针对问题有的放矢,从反洗钱合规风险控制不合理、客户身份识别、风险等级分类措施实用性不足、大额交易监测部分标准脱离洗钱风险、可疑交易报告重监测、轻分析等角度分析问题产生的原因。再次,通过阐述LY银行客户风险等级分类情况,结合4个不同种类客户风险等级评价指标模型详解,总结LY银行客户风险等级分类方法,为LY银行做好客户识别工作打好基础。结合LY银行的实际情况,通过深入的细致分析,对其提升反洗钱工作有效性提出针对性的建议。优化反洗钱管理架构方面,LY银行需要明确董监高的反洗钱职责,继而加强协同,强化总分支工作体系运作;完善反洗钱工作机制方面,LY银行则需优化内部流程制度、加大科技信息化投入,增强反洗钱科技渗透度,还要建立确实有效的内部检查与审计机制;加强反洗钱工作机制方面,需要构建全员参与的洗钱风险管理文化、反洗钱协同机制;数据治理及系统建设方面,LY银行可借助高科技手段加强客户开户识别、完善反洗钱可疑交易报告制度、加强反洗钱系统建设;人才队伍建设方面,改善绩效考核制度、加强反洗钱培训则成为其可采取的措施。本文主要工作及研究结论可以为其他中小型银行提供理论借鉴与参考。