信用卡业务的开展为银行带来了巨大利益,但如果风险的防控不到位,带来的损失同样是重大的。现如今,信用卡业务也正逐步与人工智能、大数据等高科技进行融合,由传统的人工操作逐渐走向智能化、平台化。而这一转变的速度之快让银行业也猝不及防,风险的管理方法必须配合时代的迅速发展而不断完善。信用卡业务作为个人来说可能仅仅是日常消费的补充,但是信用卡的规模经济却也推动了中国信用体系的建设。正是这种大趋势,银行也对信用卡业务的风险更加看重,在改善传统风险管理模式中,最先接触客户的分支行对风险的管控是否正真做到位,成为了分支行最重视的方面。本文首先介绍了研究背景和意义,对研究方法和理论基础作了阐述,然后对ZG银行青岛X支行的信用卡业务情况进行了详细分析,以全流程接触客户的支行为研究案例,结合相关理论基础,先用WBS-RBS风险矩阵分析方法,对ZG银行青岛X支行的信用卡业务全流程进行风险识别,然后运用格雷厄姆风险评价方法(LEC法)进行风险评价,信用风险为高风险等级,所以对信用风险的风险因素进行分解,建立基于AHP的客户信用评分体系。最后根据支行的实际情况,提出了几点风险防范指导性建议。在银行经营环境层面的防范措施,国家要继续完善信用体系建设,要站在银行战略高度完善全面风险管理体系建设。然后根据风险等级不同,分别提出防范建议。对高风险等级的信用风险防范,要在办卡初期利用信用评分系统进行全面的风险评价,做到初审的风险降低。深入运用自动审批系统数据库,对客户进行更加全面的掌握和运用。建立贷后信用风险管理制度,提高贷后信用风险监测能力。应对中风险等级的欺诈风险,预防为主,完善反欺诈识别系统,并建立符合实际情况的案例数据库和风险管理制度。对于低风险等级的套现风险,应该在发卡初期进行套现行为筛查,并根据套现风险监测系统数据逐一处理。对操作风险,要建立合规制度,做风险培训推广风险文化建设。建立专业内控团队,在部门内部建立奖惩措施。