世界各国都面临着中小微企业“融资难”问题,自2007年末金融危机爆发以来,这一问题更加突显,中国也不例外。进入2011年后,伴随着全球和中国国内经济复苏趋势的日渐明朗,在通货膨胀压力不断增大和银行紧缩信贷规模的形势下,“融资难”问题迫使我国中小微企业面临资金紧缺、流动性紧张的危机,这严重阻碍了我国中小微企业健康发展。由于中小微企业对提升我国就业水平、推动技术创新、促进地区和农村经济发展等具有积极作用,因而,“融资难”问题在阻碍我国中小微企业发展的同时,也间接地对我国经济发展产生巨大的负面影响。由于中小微企业具有缺乏完整、真实的财务报表、缺少担保品和保证人等先天弱势,绝大部分有融资需求的中小微企业无法从银行等正规金融机构获得足额贷款。另外,由于我国市场中缺乏畅通的融资渠道和健全的融资服务体系,大多数被银行等金融机构拒之门外的中小微企业不得不承受民间借贷的高利率,这给它们带来了巨大的生存压力。为寻求对中小微企业“融资难”问题切实有效的解决方案,笔者认真学习和分析了淡马锡的“信贷工厂”模式和浙江泰隆商业银行“三品、三表”模式,在总结成功经验的同时,加以创新,设计出了基于成都市场可实现持续发展的MM小额贷款公司的设计方案。设计方案主要内容包括MM小额贷款公司的组织架构、目标客户、贷款产品、授信分析、贷款利率定价、风险管理、团队建设等。整个方案设计紧扣合法合规原则、风险收益相匹配原则和差异化原则,并通过MM小额贷款公司在成都市场可持续发展的可行性分析和MM小额贷款公司贷款利率定价模型的可行性分析对设计方案的合理性进行论证。小额贷款公司是正规金融机构的补充,与正规金融机构相比而言,它能更好地满足中小微企业“急、小、短、频”的融资需求,因为,小额贷款公司具有比银行等正规金融机构更低的贷款要求和更短的放款等候时间。另外,相较于民间借贷,它在利率上又具有较为明显的优势。小额贷款公司的这些优势会帮助小额贷款公司吸引大批的中小微企业客户。因而,一旦小额贷款公司能实现自身的可持续发展,未来,它将成为解决我国中小微企业“融资难”问题的有效途径,进而推动我国中小微企业、个体工商户等经济主体大发展。本文所设计的MM小额贷款公司在理论上具有可行性和可持续性,因而,MM小额贷款公司模式或这个设计中关于组织机构设置、贷款利率定价、授信分析法、审批流程等方面的创新可以为在实际中设立小额贷款公司提供参考,本文设计方案具有一定的现实借鉴意义。