在中国特色社会主义市场经济不断发展的背景下,在国际经济摩擦、政治摩擦频率不断加剧的情况下,在新冠肺炎疫情反反复复对全球经济及就业形势的冲击下,小微企业作为我国经济活动中重要的经济组织,从企业数量占比、就业人数占比、企业数量增长率上均超过了大中型企业,是帮助国家保就业稳民生的重要手段。因此为了保障小微企业的生存与发展,国家推出了各项惠及小微企业的政策,金融监管机构也下达了多项保证小微企业贷款投放的监管指标,但是商业银行对于小微企业仍然存在贷款发放的积极性主动性不高的情况。究其根本是因为小微企业贷款的违约率较高,会影响商业银行的资产质量与盈利水平。研究小微企业贷款的违约影响因素,帮助商业银行规避风险,减少商业银行对小微企业惜贷、拒贷的情况,希望最终达到小微企业贷款方便,商业银行盈利持久的双赢局面。本文以D商业银行成都分行小微企业贷款数据为样本,运用了数据占比分析、线性概率回归与Logit回归分析的方法,结合前人对于贷款违约影响因素的理论研究,分析了D商业银行成都分行小微企业贷款违约的影响因素,得出了小微企业贷款利率越高、贷款期限越短、企业行业为批发零售业、贷款担保方式为保证类和信用类,管理贷款客户经理的金融行业从业年限越短,且广义货币供应量增速越快,即货币政策越宽松时,贷款违约发生的概率越大的结论。并根据线性概率模型和Logit模型在变量均值处的边际效应结果,对违约影响因素的影响程度进行了分析,结论为贷款担保方式和广义货币供应量增速对贷款违约的影响程度最大,企业行业、贷款利率、客户经理的金融行业从业年限对贷款违约的影响程度次之,企业类型在显著性影响因素中对贷款违约的影响程度较小。根据上述结论提出了有助于降低D商业银行成都分行小微企业贷款业务违约概率的建议。通过研究与分析影响D商业银行成都分行小微企业贷款业务发生违约行为的因素,也能为其他商业银行的小微企业贷款业务的规划与发展提供一定的借鉴及思考。