电子银行业务是银行利用各类电子科技结合通讯网络,为客户提供的不受时空限制的服务。为满足信息化时代顾客需求,电子银行业务已成为各银行的一个业务热点,是银行提高服务水平、推广产品营销以增强核心竞争力的一项重要平台、手段和渠道。本文从我国电子银行产生背景与现状的综述开始,从中发现问题,分析了问题的成因,提出了本文需要研究和解决的问题,然后从问题入手展开了消费者使用电子银行行为的研究。笔者通过文献研究发现消费者行为影响消费者行为的主要有:动机、生活方式、态度、意向、评价标准等等因素。基于上述理由,本文在研究国内外有关文献和研究成果的基础上,将影响消费者使用电子银行决策的关键变量一一认知、意向关系作为研究对象,建立消费者接受、使用电子银行模型,通过分析试图找出影响消费者使用电子银行服务意向和行为的主要因素;并在消费者使用电子银行服务决策模型中引入人口统计特征变量,从实用性、易用性及风险性三方面重点研究分析了消费者个体差异和外部因素对中国工商银行江西省分行ATM、电话银行及网上银行三种电子银行服务的认知情形、使用意向、使用能力行为的影响。研究结果表明:不同特征消费群体对三种电子银行在使用易用性、实用性及风险性的感知上均有明显差异。此外,本研究也发现消费者对三种电子银行的认知程度明显影响其使用意向,且消费者间存在着不同的电子银行使用意向群组,对电子银行的使用意向有明显差异。根据以上研究结果,为推动江西省工行电子银行的大力发展,提出了四个方面的应用策略。