随着经济水平的持续发展、法律制度的日益健全和科学技术的不断提高,传统金融行业的业务范围逐渐扩大、服务内容趋于完善,一系列金融创新也接踵而来。传统金融业发挥了其联结国民经济各方面的纽带作用,为整个经济环境乃至人类社会的稳定与发展都提供了不可替代的帮助。但传统金融机构面向一般民众的小额贷款业务却一直没能得到良好的开展,这主要是因为普通民众的贷款金额较小,其相应的风险管理工作较难开展。这个问题在一定程度上被民间借贷及区域性小额贷款公司所解决。民间借贷和小额贷款公司部分填补了银行等传统金融机构所忽略的一部分市场,但由于监管缺失和收款机制不完善等一系列原因,民间借贷和小额贷款公司的实际效果并不如意,在民间范围内寻找贷款,仍然没有一个较好的途径。不仅是中国,在全球范围内都遇到过这样的问题。针对这一问题,孟加拉的尤努斯博士于1983年创建了格莱珉银行,通过开展无抵押小额信贷业务,在乡镇地区进行集资并发放给有需要的穷人。这不仅为银行带来了利润,还使成千上万的穷人(尤其是妇女)摆脱了贫困,在扶贫者与被扶贫者之间实现双赢。格莱珉银行的成功是民间借贷克服其自身不足的经典案例,相关研究者普遍认为其是P2P(Peer to Peer)贷款的雏形。随着信息技术的不断发展,网络走进了人们生活的方方面面,拉近了彼此之间的距离,实现了“地球村”的概念。这对整个社会的各个方面都产生了重大影响,民间借贷这种朴素的资金融通方式也跟上了时代的步伐,与互联网相结合,一大批P2P网络借贷平台应运而生。全球第一家互联网借贷平台Zopa,在2005年成立于英国,2006年Prosper在美国诞生。中国的网贷行业也发展迅猛,在全国各地,如雨后春笋般出现了人人贷、拍拍贷、宜信、红岭创投和陆金所等众多互联网借贷平台,中国也加入了这一次金融创新的风潮。相对于西方世界的发达国家,中国P2P网络借贷行业虽然起步较晚,但市场规模后来居上,发展速度很快。2013年,中国网络借贷市场的总规模达到927.6亿元,一举成为世界上最大的P2P网络借贷市场。2014年,中国网络借贷市场进入爆发期,年交易量总额超过5000亿元,超过了美国交易总量的十倍。中国的P2P网络借贷市场在未来5年仍将加速扩张,总交易规模可望超过50000亿元,将会出现多个商业金融巨头,中国将形成世界范围内最大的互联网金融市场。然而,伴随着网络借贷市场的爆发式增长,一系列风险问题也随之暴露。截止至2016年2月,我国累计P2P问题平台数已达1425家,不久之前“e租宝”和“中晋系”等P2P大型平台的倒闭更是将整个行业推上了风口浪尖。P2P网络借贷行业的远大发展前景与目前广泛存在的风险管理问题引起了笔者的关注。风险管理的切入口有许多,运营流程是其核心,笔者选取了运营流程作为系统化风险管理方法的切入口。本文通过对Y网贷平台运营流程的风险管理现状进行深入调研,识别出其存在的风险,对风险进行分析和评估,并提出相应的解决方法,以帮助Y平台实现健康发展。本文的结构共分为五章,具体如下。第一章,介绍了本文的研究背景及意义、国内外研究现状、研究内容和创新。第二章,阐述了本文的基本理论,共包括四个小节。第一节介绍了相关的风险管理基本理论；第二节介绍了网贷平台对风险管理的特殊要求；第三节选取并介绍了网贷平台的三种运营模式；第四节则是对本章进行了小结。第三章,介绍并分析了Y平台实施系统化风险管理方法的实施背景,共分为两小节。第一节介绍了Y平台的基本情况、业务模式和组织架构；第二节介绍了其现行的关键风险指标法,并分析了其存在一些问题。第四章,提出了Y平台系统化的风险管理方法,共分为六节。首先,分析了方法设计的目标和最终模式的选择；其次,介绍了方法论；然后,介绍了Y平台具体应用的三个步骤；最后,对“五维模型”进行了分析。本文的创新之处有两个方面,一方面是对Y平台的风险进行细分,与业务流程相结合,绘制出Y平台的风险树,填补了网贷企业风险树相关研究的空白；另一方面,在于从运营流程这一企业管理核心入手,提出了包括目标维、风险维、业务维、组织维和控制维的系统化风险管理方法。“五维模型”实现了具体岗位与目标、风险、业务、组织和控制维度一一对应的关系；建立了多个部门之间以业务流程为纽带的紧密联系,形成一个整体；在实际工作中管理灵活,易于调整。笔者希望,“五维模型”能够为其他网贷平台提供借鉴意义。