随着社会的进步,人们的生活水平发生了质的飞跃,人们更加迫切的需要理财。加上利率市场化,存贷差的缩小,导致银行的利润空间一再被缩小,于是银行为了拓展利润空间也将中间业务的比重增大,个人理财业务逐渐成为银行的重点业务,成为银行吸引优质高端客户、扩大市场份额和增加利润核心业务之一。理财规划是在了解客户风险偏好、收入水平、预期收益目标的前提下,通过各种各样的理财工具,在规避风险的基础上帮投资者最大限度的获取收益。我国加入WTO后,中国金融市场的逐步开放,外资银行被获准在中国开展个人理财业务,外资银行业务品种和服务方式更加多元化,管理体制先进,同时在西方,个人理财业务已经相当成熟,并行了较为完善的风险体系,刚打入中国就对国内银行产生了较大的冲击。于是,国内商业银行也奋起直追,在我国个人理财相对起步较晚,但发展却是相当迅猛,在高速发展的同时,也存在着风险管理上的不足,商业银行个人理财业务的创新能力薄弱,同质化现象严重,分业经营,以及设计、销售产品中存在的一系列问题均是我国个人理财业务的风险特征。本文章结合个人理财业务风险控制体系和银行产品案例讲述了如何在产品中更好识别风险并防范风险,让个人理财业务在给银行增加中间业务收入、给投资者带来收益的同时,又能降低、并控制好产品风险,达到多方共赢。本论文一共分为六个部分：第一部分为导论,介绍了我国商业银行个人理财业务风险控制的研究背景,研究意义；第二部分是文献综述,针对我国商业银行个人理财业务的发展及风险管理研究计划和提高银行理财效率方面的研究成果进行总结概括,同时总结了国外学者对于个人理财业务的风险在不同的角度给出的解释做出了概括；第三部分按产品设计及发售到售后流程分步骤重点介绍了商业银行个人理财业务风险控制的体系；第四部分介绍了某银行一款拟售产品的开发过程,对该商业银行内部监管部门监管情况,客户管理信息系统以及该理财产品风险控制采取的措施进行了详细的分析；第五部分根据第三部分的框架一一对应总结出了该理财产品在风险控制方面的不足之处并提出了相应的改进建议；第六部分对文章进行了总结得出结论。本文创新点：(1)本文的创新点之一是构建了一套以理财产品流程为导向的风险控制体系,做到了系统性分析风险、预防风险、处理风险并反馈风险；(2)本文采用了案例分析方法,案例来源是某银行还未发售的理财产品,数据信息的新鲜度和独特性可以说是本文一大亮点；(3)本文注重风险控制的实践意义,重点围绕个案展开,构建风险控制体系,以面找点,以点概面,使全文思路清晰,具有实用价值。