银行业是我国国民经济中的重要行业，是金融业的重要组成部分。银行业犹如整个经济体的命脉，给社会的各个部门源源不断地输送资金。盈利性对商业银行来说至关重要，随着银行股份制改革相继完成和银行对外开放程度不断加深，我国银行在盈利方面得到了“质”的飞跃，盈利性较之前有了很大的进步。然而，除了盈利性之外，衡量银行竞争力的指标还有流动性、安全性，流动性以及安全性问题长期困扰着我国商业银行以及整个银行业。信贷资产证券化是我国政府审时度势引进的一种金融创新，它在盘活存量资金、提高银行收入等方面具有积极的作用，是我国银行业发展的一个重要的方向。随着银行业信贷资产证券化试点的进一步扩大，越来越多的银行开始开展证券化业务，我国银行业的资产证券化业务也趋于常态化。本文基于国内外相关研究成果，针对我国银行业信贷资产证券化的运营效果展开了研究。从中观和微观两个角度对信贷资产证券化运营效果进行分析，探究了信贷资产证券化对我国银行业发展的影响，同时又对开展证券化的商业银行的竞争力进行了实证分析，来反映信贷资产证券化运营效果。本文所选用的数据来自政府部门网站公开数据以及各个商业银行对外公开的经审计的财务报表，借助SPSS软件对数据进行分析，采用相关性分析来研究信贷资产证券化发行量与整个银行业的关系，同时，又通过因子分析对我国商业银行进行了竞争力研究，以分析证券化对银行竞争力的影响。本文的研究结果表明，信贷资产证券化能够提高整个银行业的流动性、盈利性，对于商业银行，尤其是股份制银行的竞争力的提升具有积极作用，信贷资产证券化能够提高我国商业银行的盈利性水平，改善银行的资产质量。