【摘 要】
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农村信用社作为极其重要的金融机构,在促进地方经济发展、服务三农等方面起着不可或缺的作用。然而随着信贷业务竞争越来越激烈,农村信用社面临着巨大的挑战和冲击。因此,农村信
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农村信用社作为极其重要的金融机构,在促进地方经济发展、服务三农等方面起着不可或缺的作用。然而随着信贷业务竞争越来越激烈,农村信用社面临着巨大的挑战和冲击。因此,农村信用社亟需建立一套信贷风险评价体系,以对信贷风险进行科学有效的评价,进而对信贷风险进行更好的控制。本文首先提出了研究背景及意义,然后对国内外的相关研究现状进行了综述,并对信贷风险和层次分析法的理论进行了阐述,结合农村信用社信贷风险的特征和指标体系的构建原则,建立了农村信用社信贷风险评价指标体系。指标体系的准则层包括借款人财务状况、借款人信用状况、农村信用社内部因素、宏观环境因素四个方面。借款人财务状况分为资产流动性、偿债能力、营运能力和发展能力四个指标;借款人信用状况分为还款意愿和信用记录两个指标;农村信用社内部因素分为员工素质、管理能力、制度执行和资产质量四个指标;宏观环境因素分为信用环境、区域经济状况和法律政策三个指标。然后利用层次分析法确定了各指标的权重,实现了定性分析与定量分析的有效结合,借款人财务状况的权重为0.5638,借款人信用状况的权重为0.2634,农村信用社内部因素的权重为0.1178,宏观环境因素的权重为0.0550。在指标权重和实际问卷调查的基础上,对A县农村信用社的信贷风险进行了评价,其信贷风险评价指数为3.95,其中信用社内部因素对信贷风险的影响最大,其次是借款人的财务状况。最后,根据信贷风险的评价结果,提出了信贷风险的控制措施。
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