自1978年我国实行改革开放政策以来，党和政府着力保障和改善民生，农民生活水平有了很大提高。然而，我国城乡差距仍然很大，中低收入人群仍广泛存在，城乡收入差距问题日益凸显。世界银行报告指出:“收入不平等现象在中国显著上升，中国己不是以前那个不平等程度很低的国家。城乡收入差距逐渐扩大，城乡内部的不平等现象也在上升。”随着我国市场经济的快速发展，“三农”问题日益显现，解决“三农”问题必须根据市场经济发展的客观规律，采取综合措施，运用多种手段，其中完善“三农”风险管理制度是最为重要的方面。保险作为现代金融的一个重要分支在经济发展中扮演着重要的角色，是最重要的市场化风险管理方式，在解决“三农”问题的过程中发挥着不可或缺的作用。中共中央在新世纪连续出台的六个指导“三农”工作的“一号文件”中，对于加强用保险的方式来解决“三农”问题，给予了越来越多的重视，涉及“三农”保险的政策要点也逐年增加。作为现代金融体系三大支柱之一的保险业如何顺应这种发展需要，充分发挥保险的保障功能，支持、服务和保障“三农”的发展是个急待解决的重要课题。本文共分六个部分：第一个部分是绪论。这部分是论文的总纲，是对论文从整体上的一个把握。在这部分中，首先介绍了小额保险的研究背景。然后介绍了论文所要研究的问题：第一个问题是通过国内和国外的对比来分析我国目前小额保险的发展现状；第二个问题就是从供给和需求的角度来探析影响小额保险的因素；第三个问题就是如何能更好地解决目前我国小额保险市场上出现的问题。最后介绍了研究意义和本文的创新与不足。第二个部分是小额保险的概述。在这一章中本文对小额保险的概念、起源、背景、特点及目标人群都做了较详细的介绍和说明。第三个部分是小额保险的发展现状。在这部分里，本文先是分别介绍了中国和外国小额保险的发展现状，然后通过对比找出了我国目前还存在的问题和差距。第四个部分是影响小额保险的因素。对这部分的分析我是从经济学的视角进行研究的，首先从需求的角度看，主要的影响因素有收入水平、利率水平、通货膨胀以及中低收入者对小额保险的认识等几个方面；从供给的角度看，主要的影响因素有政府对小额保险的支持、监管部门的监管力度以及农村地区的金融环境和基础设施建设等一些因素。第五个部分是小额保险的规模效应分析与行为理论分析。这部分的论述主要是利用了两个模型进行说明的：利用规模效应的博弈模型分析了政府、农民、保险公司三者之间的博弈行为，找出他们的最优策略；利用不确定条件下消费者的行为理论分析了费率对保险需求的影响。本文的最后一个部分是我国小额保险发展的对策思考及问题的解决措施。这部分主要是对全篇论文的一个总结，同时也是对以上几个部分提出的问题的回答，对当前我国小额保险提出的一些建议。