中国银行保险从20世纪90年代出现市场,经过多年发展,中国银行保险取得很大的进展,至2009年实现保费收入3039亿元,占人身险保费收入的36.78%,银行代理保险业务的保费收入已经全面超过团体直销业务,成为人身险销售的三大支柱之一。从目前来看,中国银行保险依然以代理协议合作模式为主,但银行保险手续费率持续攀升及保险公司之间的手续费恶性竞争导致保险公司经营银保业务陷入微利甚至零利润境地,严重影响了银保合作关系长期健康发展。这主要由于中国银行业在银保合作中处于绝对的支配地位,其拥有无可比拟的网点覆盖优势、客户对银行的信任远高于对保险公司的信任、中国居民的资金主要沉淀在银行；而同时银行保险产品本身同质性严重以及保险公司过于追求保费规模的经营导向,导致了以上各种银行保险的利益分配不合理现象发生。随着银保市场的持续快速增长,银行与保险公司越来越认识到加强银行保险合作的重要性,亟需解决目前银行保险合作不稳定的这样一个状态,因此合理顺畅的利益分配机制则成为问题的关键,本文的研究目的就在于这样一种合理利益分配机制的建立,来指导银行保险利益的合理分配,进而促进银行保险现有代理协议模式的健康稳定发展以及银保合作的进一步深入。文章分为以下几个部分：一、引言。对论文的选题背景和意义进行阐述,并对相关概念进行界定,最后介绍了论文的研究思路和研究方法。二、文献综述及创新。主要从银行保险合作经营及合作联盟利益分配两方面的文献进行综述,找出问题与不足,并确定本文的研究方向和研究方法。三、我国银行保险的发展历程及经营组织模式判断。对中国银行保险的发展历程进行了阶段分析,并根据中国银保的发展历程对中国银行保险的合作模式做出判断——代理协议模式。四、中国银行代理模式下保险利益分配要素分析。对中国银行保险代理模式下保险利益分配要素从银保代理合作收益、代理成本及手续费分配三方面进行分析。五、中国银行保险利益分配的合作博弈分析。从银保业务流程分析出发,定义各环节成本投入变量,分别以利润贡献度及成本贡献度两方面进行合作博弈的模型分析。六、研究结论及政策建议。针对上述模型得出分析结论,并基于上述结论,从保险监管主导下加强手续费管理及行业自律、全面优化银行保险业务经营的内部管理、建立联合产品开发及柜台销售人员有效激励机制及推动银行保险更深层次的全面合作等方面给出我国银行保险发展政策建议。