党的十六大明确提出“必须毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有制经济的发展”。在党和国家政策的支持下,我国的经济主体结构越来越趋于多元化,民营经济已成为当前我国国民经济发展中的一股重要力量,对社会和经济的发展做出了巨大贡献。随着我国民营经济的不断发展,民营企业发展迅猛,已成为我国经济主体中的主力军,但另一方面,民营企业特别是中小民营企业在其发展过程中面临着严重的融资难的问题。随着我国经济主体结构的多元化,金融主体结构也应随之发生变化。我国需要构建多元化、多层次的金融体系,既需要面向大型国有企业的全国性国有商业银行,也需要面向中小民营企业的地方性民营银行。虽然我国学者樊纲早在1993年就提出“金融改革必须发展民营金融机构”,2000年7月,长城金融研究所的成立在国内又掀起了一股“民营银行热”,但从这十几年的实践来看,我国民营银行发展的总体状况不尽人意。然而值得我们注意的是,在民营经济十分发达的浙江,民营银行的发展态势良好,走在全国的前列,目前已有1家全国性民营银行和3家地方性民营银行。因此,深入考察浙江民营银行发展的现状,探究浙江民营银行发展迅速的原因对于我国民营银行的进一步发展具有重要的现实意义。本文结合浙江民营经济的发展情况对浙江民营银行的发展状况进行了深入的考察、研究,得出浙江发展民营银行的经验,希望为其他地区发展民营银行提供借鉴和启示,找出浙江民营银行发展中存在的不足,并提出相应的改进措施,力图对浙江民营银行的发展得出一个积极而客观的评价。本文共分为四章,主要内容和观点如下:第一章我国民营银行的发展概况,这一章从总体上阐述了我国民营银行发展的概况。首先对民营银行的概念进行了界定。国内学术界对民营银行的定义尚未形成统一的认识,主要有产权结构论、资产结构论和公司治理结构论三种具有代表性的观点,这三种定义从三个不同的角度阐述了民营银行的特征,但并未对民营银行的本质特征形成全面的认识。本文中所研究的民营银行是指由民间资本控股的,拥有清晰的产权结构,采用市场化经营,以中小民营企业作为主要服务对象的现代股份制商业银行。然后阐述了发展民营银行的必要性和可行性。发展民营银行是打破我国银行业的垄断格局、引入市场竞争的需要,是解决中小民营企业融资难问题的需要,是促进我国民间金融规范发展的需要,是我国多元化金融体系不断完善的需要。我国发展民营银行不仅在政策法规上没有障碍,而且具有现实可行性。最后介绍了我国民营银行发展的现状。目前我国民营银行的发展已经取得了一定的成绩,但民营银行的发展与民营经济的发展不相适应,无法满足民营经济发展的需要。在民营经济发达的浙江,民营银行的发展速度相对较快。第二章浙江民营银行的发展现状,重点介绍了浙商银行和台州市商业银行的发展状况,分析了两家银行的发展特色,并阐述了浙江民营银行的优势。第一节介绍了浙商银行的发展状况,该行成立2年多来以其全新的经营理念、稳健的发展战略、明确的市场定位取得了可喜的业绩。为了在激烈的市场竞争中赢得一席之地,浙商银行在发展过程中强调自身的特色,在股权结构、经营理念、发展战略、公司治理结构、关联交易控制、市场定位和风险管理等方面形成了自身的特色。第二节介绍了台州市商业银行的发展状况,建行以来,该行以“中小企业的伙伴银行”为市场定位,努力发挥地缘优势、人缘优势和机制优势,取得了良好的业绩。民营化的产权结构、独特的组建方式、明确的市场定位、充分的激励与约束以及独特的信贷管理方式是台州市商业银行的五大发展特色。第三节阐述了浙江民营银行的优势,与国有商业银行和股份制商业银行相比,两家民营银行在产权结构、信息、经营效率和管理制度上具有优势,这些优势保证了两家银行的良好运作。第三章浙江民营银行发展的外部条件及经验借鉴,这一章阐述了浙江民营银行发展的外部促成条件及其发展经验。第一节介绍了浙江民营经济的发展状况。改革开放后,浙江的民营经济从无到有,从小到大,发展十分迅速,民营经济已成为浙江经济增长的重要支柱。民营经济的持续、快速、健康发展为民营银行的发展创造了良好的外部环境,加快了民营银行发展的步伐。通过对浙江民营银行发展现状的考察,第二节中得出了几点可供其他地区发展民营银行借鉴的经验:政府的大力支持和开明态度促成了民营银行的组建;发达的民营经济和优良的金融生态环境为民营银行创造了良好的外部发展环境;服务于中小民营企业的市场定位赋予民营银行在中小企业业务方面一定的竞争优势;清晰的产权结构、完善的公司治理结构和优良的经营机制为民营银行的市场化运作提供了保障;对现有的中小银行进行重组和股份制改造是民营银行设立的最佳选择。第四章浙江民营银行发展中存在的问题及完善对策,分析了浙江民营银行在发展过程中存在的不足,并提出相应的完善对策。第一节分析了浙江民营银行发展中存在的问题。尽管浙江民营银行的发展比国内其它省份快,但与位列全国之先的浙江民营经济相比,浙江民营银行的发展仍然存在许多不足,这些不足主要体现在两个方面:一是浙江民营银行在总体上数量还十分有限、整体竞争力不高;二是单个民营银行内部还存在一些不足。第二节针对浙江民营银行发展过程中存在的不足,提出了完善浙江民营银行发展的几点对策、措施,主要包括:在温州组建民营银行,以满足民营经济发展的需要;加强资本金管理,健全资本金补充机制,提高资本充足率;大力发展中间业务,寻求新的利润增长途径,提高盈利水平;培养高素质的员工队伍,培育良好的企业文化,增强凝聚力;优化资金来源结构,增加主动性负债,以降低流动性风险和利率风险;完善公司治理结构,从严控制关联交易。希望以上措施能有助于浙江民营银行的进一步发展和壮大,提高民营银行的整体竞争力。本文的主要创新之处在于本文是从一个新的视角来研究民营银行问题,以民营银行发展态势较好的浙江作为主要研究对象,通过对浙江民营银行发展现状的考察,得出浙江民营银行发展的经验,找出浙江民营银行发展中的不足,并提出改进措施,以期有助于浙江民营银行的进一步发展以及民营银行在全国的推广、发展,这是目前国内对民营银行问题的研究中所没有涉及的。本文的不足之处在于理论性不够强,更多地是从实践的角度来分析和研究问题。其次,虽然文中采用了大量的数据来分析、说明问题,但缺乏数理模型和深入的数学分析,论文的深度显得有些不够。另外,由于数据收集比较困难,文中所采用的数据不是最新的。由于笔者水平所限,文中不足甚至错误在所难免,恳请各位老师和专家批评、指正。