【摘 要】
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目前我国经济与社会发展步入常态化阶段,农村经济发展更加需要金融市场的支持。农商银行作为农村金融市场的重要组成部分,在为农村经济发展提供支持的同时也面临着不同与城市地区的经营和发展风险,其中信贷业务风险更为特殊。目前许多中小企业贷款不良率始终居高不下,但中小企业贷款同时也为银行提供了较高比例的贷息收入。面临该种矛盾现象,农村商业银行需要重视和优化中小企业贷款风险管理,有效推动中小企业贷款业务收益的稳
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目前我国经济与社会发展步入常态化阶段,农村经济发展更加需要金融市场的支持。农商银行作为农村金融市场的重要组成部分,在为农村经济发展提供支持的同时也面临着不同与城市地区的经营和发展风险,其中信贷业务风险更为特殊。目前许多中小企业贷款不良率始终居高不下,但中小企业贷款同时也为银行提供了较高比例的贷息收入。面临该种矛盾现象,农村商业银行需要重视和优化中小企业贷款风险管理,有效推动中小企业贷款业务收益的稳定性发展。对此,本文以ZJ农商银行为例,对其中小企业贷款风险管理现状进行分析,针对当前管理问题为中小企业提供发展建议,以期为此类银行提供参考。在本文的研究过程中通过对于ZJ农商银行中小企业贷款风险管理、贷款发展及不良状况等资料的搜集分析,笔者发现该行中小企业贷款风险管理存在风险识别不全面、审查尽责不理想、动态管理体系不完善、不良处置能力不佳等问题。针对ZJ农商银行以上中小企业贷款风险管理中出现的问题,笔者进行了一系列的成因了解、案例分析、问卷调查等工作,并提出了优化风险评估体系、加强审查制度执行管理,同时推进贷前、贷中、贷后风险动态化管理水平,以及丰富不良资产处置渠道和方法等一系列具体措施。此外,ZJ农商银行还可通过发展风险文化、加强风险管理队伍建设等为改进后的风险管理体系发展提供的保障。本文笔者希望ZJ农商银行能够通过中小企业贷前、贷中、贷后风险管理的不断强化,从而优化商业银行中小企业贷款风险管理能力,进一步提升中小企业贷款比例的同时降低不良贷款比例。希望本文研究能够为ZJ农商银行中小企业贷款风险管理改革提供支持,也希望能够为我国其他商业银行同类风控工作提供参考。
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