金融市场在我国的经济发展中发挥着资金配置、化解风险等极为重要的功能，商业银行是现代金融市场的重要组成部分，其经营效率影响着金融市场的发展方向。国有银行、全国性股份制银行、城市商业银行（简称为城商行）和农村商业银行（简称为农商行）、邮政储蓄银行、政策性银行等是银监会分类监管的银行，其中的城商行和农商行因其经营范围主要是在银行总部所在地区，具有明显的区域性特征。最近几年以来，随着股份制改革的不断深入和金融改革机制的不断完善，区域性商业银行发展迅速，资产规模和银行数目呈现了爆发性增长，逐渐在银行业中占据一席位置。　　从中共中央十六大提出“统筹城乡经济社会”，到十八大提出“推动城乡发展一体化”，这体现了我国经济社会发展战略的进一步深化。区域性商业银行的建立、竞争和发展，对促进当地城乡发展一体化、与当地经济发展方面有着重大贡献，在国家金融服务机制的完善和金融体系的改革上也是意义重大。　　但由于国内经济下行压力持续加大，多重困难和挑战相互交织的形势下，对区域性商业银行的发展带来了一定的压力。我国银行业在经历了借贷扩张后，不良贷款问题正不断暴露出来。不良贷款不断增多带来的金融风险压力日趋明显，发展前景堪忧。在不良贷款的约束下，区域性商业银行目前的经营效率水平究竟是什么情况，对这些银行需充分了解，只有弄清真实现状，找出阻碍其发展的根源，才能很好的给应对措施。　　本文应用数据包络(DEA)方法，通过探析我国区域性商业银行的经营效率水平，进一步提高其核心竞争力，以更好地应对挑战给予改进建议，这对于区域性商业银行提升经营效率与未来的发展来说，具有重要意义。本文所指的区域性商业银行是指我国地区的城商行和农商行。本文所研究的经营效率是指根据DEA方法所得到的技术效率（又称运营效率）、纯技术效率和规模效率。　　国内学者应用DEA方法多是以五大国有银行和12家全国性股份制银行为研究对象，或者分别研究位于不同区域的城商行或农商行，但在涉及到位于同一竞争地区的城商行和农商行的区域性商业银行的经营效率研究上，文献很少，研究方法上也拘于定性分析。笔者在梳理归纳国内外学者的商业银行效率研究成果的基础上，为了提高样本银行的代表性，反映出真实的竞争力，力求囊括全国东、中、西部每个地方的城商行和与之同一地方对应的农商行，扩大研究对象，对区域性商业银行的经营效率进行探究。同时，将定性研究和定量研究相结合，意图对现有的对商业银行效率相关方面的研究进行补充和完善，从而尽可能地为我国区域性商业银行在提高经营效率水平方面提供笔者的一份力量。　　本文根据现有学者们关于商业银行效率的研究，通过年报收集和数据采集整理，以我国71家区域性商业银行在2013年到2014年的经营效率为研究对象和范围。在借鉴前人的指标选取经验上，结合区域性商业银行的自身经营特点，本着选取的投入产出组合可以更为真实地反映区域性商业银行目前的经营环境和效率水平，将员工人数、客户存款和非期望产出的不良贷款三个指标作为DEA方法中的经营投入指标，将贷款净额和投资总额两个指标作为经营产出指标。在数据选取基础上利用DEA方法分别测度了技术效率、纯技术效率和规模效率。　　实证结果表明，在不良贷款增加情况下，区域性商业银行的平均技术效率2013年为0.8493，2014年为0.8383，技术效率从2013年到2014年呈下降趋势。说明不良贷款确实对区域性商业银行的经营效率产生了影响，其中区域性商业银行技术效率损失平均72.24％是由纯技术无效造成的，27.76％来源于规模效率。此结果说明我国区域性商业银行经营管理水平较差，为改善这一现状，区域性商业银行要提高技术效率，必须向标杆银行学习，增强体现管理水平和技术水平的纯技术效率，尤其是在风险管理方面的水平。具体对比来看，综合城商行和农商行在2013-2014年间的平均技术效率、纯技术效率和规模效率，发现农商行的技术效率和纯技术效率平均上都略高于城商行，但规模效率方面城商行略占优势。2014年城商行平均技术效率损失78.97％是由纯技术无效造成的，21.03％来源于规模效率无效;相比，农商行平均技术效率损失，由纯技术无效造成的原因占70.32％，由规模无效造成的原因占29.68％。说明城商行和农商行技术效率损失主要是由管理水平不理想造成的，要提高经营效率，城商行和农商行要从管理水平改进方面来着手。　　在实证分析结果的基础上，本文又选取了2014年位于同一竞争区域北京的北京银行和北京农商行为案例分析对象。本文用作为区域性商业银行行业内DEA标杆银行之一的北京银行与其他标杆银行，针对技术无效率的北京农商行，从其投入产出冗余和技术效率因素分解两个方面，进行了深度的案例剖析，试图找出技术效率较低的内部原因并给出了如何改进的投影结果。最后，本文就区域性商业银行从纯技术效率和规模效率两个层面提高经营效率提出了改进建议:战略层面依托实体经济，控制不良贷款;合理控制规模，提高区域经营深度，为推动城乡发展一体化服务;改善资产结构，保证资产质量;优化人力资源管理，培养金融人才;积极处理不良贷款，提高风险管理能力。希望本文能为区域性商业银行抵御风险，提高经营管理水平，力求达到银行经营的Pareto最优解，进一步增强核心竞争力提供参考依据。　　全文主要分为六个章节。　　第一章绪论。首先对本文的研究背景进行叙述，引出本文研究对象，而后对研究有何意义进行分析。说明拟采用的研究方法，进而将研究框架、研究思路、主要贡献和存在的不足之处详细阐述。　　第二章商业银行经营效率相关理论及文献综述。这一章首先对商业银行效率进行概念界定，介绍本文采用的效率理论依据，而后对国内外商业银行效率的相关研究进行梳理和评述，以此作为本文的实证研究基础。　　第三章本文研究方法及研究设计。这章主要介绍了本文采用的DEA研究方法、模型、样本银行和指标的选取，为后面的经营效率实证分析做好铺垫。　　第四章我国区域性商业银行经营效率的实证分析。该章节利用DEA方法的对样本银行的经营效率进行测度，最后根据数据结果对银行样本的经营效率进行分析，这主要包括技术效率、纯技术效率和规模效率三方面的分析并得出相应的分析结论。　　第五章标杆银行案例分析。通过第四章的的实证分析结果，结合标杆管理，以位于北京同一区域的北京银行和北京农商行为具体的案例进行对比分析，找出效率得以高水平的因素。　　第六章研究结论与建议。本章对实证分析进行归纳总结，得出本文的研究结论。在此基础上，对区域性商业银行如何顺应经济趋势规避风险及提升经营效率提出笔者的建议。并就本文研究提出了未来研究展望。　　本文的主要贡献在于:首先，在研究对象的选取上，国内学者对商业银行效率的研究多为上市的、信息披露全面的国有银行和全国性的股份制商业银行，或者单独分别研究位于同一竞争细分行业但不位于同一竞争区域的城商行或者农商行。但是，在涉及到同一竞争地区的城商行和农商行的区域性商业银行的经营效率研究上，文献很少。最近几年，我国的区域性商业银行发展迅速，其效率问题自然成为关注焦点。因此本文将区域性商业银行作为研究对象，试图从区域性角度对银行效率展开研究分析。并且，由于区域性商业银行财务数据信息披露不完善，数据搜集难度较大，且不同银行在一些数据统计口径上不一致，需要进行查证统一，笔者花费了较多精力搜集整理数据，最终选择全国71家区域性商业银行的2013-2014年相关财务数据，与之前学者相比，选取的样本数量较多，同时更能反映银行的经营现状。这71家区域性商业银行样本基本涉及了全国各个地区富有代表性的区域性商业银行，力求这些银行样本能代表我国整体的区域性商业银行近年来的发展情况;同时，本文将DEA方法与标杆管理相结合对北京银行和北京农商行进行案例分析，对实证结果进行详细解释，目的是促进当地城乡发展一体化、为当地经济发展而贡献笔者的力量。　　其次，在指标选取上，考虑到近年来区域性商业银行的外部竞争环境与同行业之间竞争越来越激烈，不良贷款普遍增多，对区域性商业银行产生的影响较大。因此，本文在综合考虑目前区域性商业银行的发展环境下，参考之前学者选取指标的经验，把非期望产出不良贷款作为DEA方法的投入指标之一，这样能充分反映商业银行的风险成本，有助于更加准确地反映区域性商业银行近年来经营效率的实际情况。　　本文研究的不足。在实证分析过程中，由于研究对象为区域性的中小银行，数据披露不完整，在获得数据时难度非常大，所以本文的样本数量没有涵盖全部的区域性商业银行，样本数量有待于提高;其次，本文的研究区间为2013-2014年，在时间跨度上较短，不能更好地反映区域性商业银行经营效率的纵向变化趋势。因此，笔者希望，随着区域性商业银行逐步发展，信息披露逐步完善，今后笔者去收集到更多的数据，将对区域性商业银行的样本数量和时间跨度进行扩充，并深入讨论其动态变化，无论从纵向还是横向上能更全面深入的反映区域性商业银行的经营效率水平，这是本文未来研究需要提升与改进的地方。