中国信用贷款的发展速度超乎想象,尼尔森最新发布《2019中国年轻人负债状况报告》,报告中显示,86.6%的年轻人都在使用信贷产品。随着“车贷”“房贷”“消费贷”等词汇逐渐热门,似乎瞬间,中国进入了“贷款”时代。但是因为贷款增速过快,相关风险防范与风险处理制度还没有跟上,导致众多社会问题的发生。例如大学生因深陷校园贷而自杀的新闻层出不穷,“老赖”欠债不还已经成为社会公愤。可见债务问题已经成为十分普遍的社会问题,而个人破产制度作为解决个人债务问题的最终手段在中国还没有建立起来,使得债务问题得不到最终的解决而一直遗留下去。国家相关部门对于此问题十分重视,2019年7月16日,国家发改委等13个部门联合印发了《加快完善市场主体退出制度改革方案》,在方案当中明确要研究个人破产制度,重点解决企业破产产生的自然人连带责任担保债务问题。明确自然人因担保等原因而承担与生产经营活动相关的负债可依法合理免责,逐步推进,建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责,最终建立全面的个人破产制度。可见,我们国家的个人破产制度建设已经提到日程上来,相关制度的探索与建立也在按部就班的进行中。2019年9月,温州审结国内首例“个人破产案件”。标志着中国个人破产制度的探索已经从理论逐渐走向实践,不久的将来,必然将会迎接个人破产法的到来,因为破产法的功能与效用,也会有助于提升我国处理债务问题的能力,完善法制建设,促进社会和谐发展。个人破产制度建立涉及众多问题,其中的债务人财产是个人破产制度的核心与关键所在。首先,个人破产程序因债务人财产不能支付全部债务而启动,因债务人财产分配完毕而终结。其次,破产程序中的基础工作就是对债务人财产的发现、整理、识别、分配。最后,个人破产制度中的债务人财产相较企业破产更为复杂,自然人的财产不像企业的财产一样,拥有着明确的出入记载,对个人破产程序中债务人财产的发现与整理缺少相应凭据。有关债务人财产的另一个难题是如何将破产人与他人共有的财产(例如家庭共有财产)进行分割,特别是在中国这种家庭成员之间财产关系密切且复杂情况下,想要区分个人财产与家庭财产变得更为困难。同时为保证债务人在破产程序终结后能够继续有尊严的生存下去,则还要在个人破产时留给债务人一定数额的维持家庭生活所必须的财产。那么以何种标准确定最终留给债务人多少财产就十分值得探讨。本文尝试从以上几个问题出发,以建立我国个人破产制度的角度,探讨其解决方法。