自1978年改革开放以来,我国经济市场愈渐活跃,各种经济形式都如雨后春笋般迅速发展壮大,加之政府扶持力度的加大,使得在建设我国特有的经济体制的过程中,小微企业的数量年年攀高,规模不断壮大,小微企业在自身高速发展的同时也客观上给我国的经济带来了巨大的推重作用,为我国的经济发展做出了突出的贡献。但是由于小微企业自身的特点,如起步低、生产结构简单、抗风险能力差等种种原因,实际上很难得到发展壮大的机会,众多贷款机构由于面临着过多不确定的风险而很难青睐他们,无疑会对小微企业造成二次打击,严重阻碍了他们的初创成长与发展壮大。本文主要在研究国内外小微企业融资问题的历史探索上,以现阶段中国的小微企业在金融机构申请贷款过程中碰到的问题和困难为出发点,从商业银行角度来研究小微企业的融资问题。为实现减小银行风险与贴和小微企业实际的需求融合,创造性的引入小微企业融资信用评分相关理论,通过大量文献与实操经验的结合,提出建立小微企业信用评分模型。本文以X银行现状与其面临的小微业务现状为立足点,对二者及二者之间存在的需求与矛盾进行深入分析,提出大数据背景下X银行针对面临的小微企业能够采用的信用评分模型方法,不仅详细阐述了该信用评分模型建立的依据、构建步骤,而且具体解释了信用评分模型的变量分析过程及其决策形式,针对评分后的不同企业,设计相关信贷流程和信贷产品,在为企业量身解决信贷需求的同时发掘客户潜在价值,让商业银行和小微企业互相依赖、互相影响。本论文的研究为商业银行、P2P公司等贷款机构在一定程度上解决对小微企业融资风险性测评的方式方法上提供研究基础。