【摘 要】
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在我国的金融体系中,商业银行承担着众多基础设施项目的贷款,其不良贷款率在一定程度上影响着金融市场的稳定发展,甚至会引发金融危机.近年来,我国商业银行中长期贷款的比重逐年上升,不良贷款率也在不断攀升.因此,如何降低不良贷款率以维护社会经济稳定向好,是当前面临的考验.本文详细分析了近年来我国商业银行不良贷款总体的现状,以及大型国有银行和股份制银行的不良贷款率走势情况,并选取宏观经济因素GDP增长率、M
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在我国的金融体系中,商业银行承担着众多基础设施项目的贷款,其不良贷款率在一定程度上影响着金融市场的稳定发展,甚至会引发金融危机.近年来,我国商业银行中长期贷款的比重逐年上升,不良贷款率也在不断攀升.因此,如何降低不良贷款率以维护社会经济稳定向好,是当前面临的考验.本文详细分析了近年来我国商业银行不良贷款总体的现状,以及大型国有银行和股份制银行的不良贷款率走势情况,并选取宏观经济因素GDP增长率、M2增长率、CPI三个指标,微观因素银行资产规模、拨备覆盖率、净资产收益率、流动性比例、资本充足率、净息差六个指标和贷款企业因素,分别定性分析了各变量对商业银行不良贷款率的影响.通过VAR模型对2009年第一季度到2018年第四季度,我国商业银行不良贷款率及其影响因素的数据建模分析,结果显示宏观方面GDP增长率和M2增长率与不良贷款率负相关;通过面板回归模型对2010年第四季度到2018年第三季度期间,大型国有银行样本和股份制银行样本数据分别分析,结果显示大型国有银行样本中,资本充足率、拨备覆盖率、净利差与不良贷款率显著负相关;股份制银行样本中,银行资产规模与不良贷款率显著正相关,拨备覆盖率和净资产收益率与不良贷款率显著负相关.最后,从宏观和微观两个角度对如何有效降低商业银行不良贷款率提出了一些建议.
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