为了更好的发展社会经济,各个国家对金融行业的管制开始放松,这样的条件促使金融市场日益解放和自由,而作为其调节手段的利率,也开始逐步市场化。利率的市场化可以说是评定一个国家在金融方面或者金融市场是否发展成熟的重要依据,也是当前社会条件下,银行业进步和发展的方向和必须。作为发达国家的美国,已经完成了其国内利率的市场化改革,亚洲发展中国家韩国也紧跟利率市场化步伐,通过多方手段,有效且有律的进行利率市场化进程。我国也于2013年的七月二十日,通过宣布全面开放金融机构贷款利率的管制,开始进行全面性的利率市场化改革脚步。虽然利率市场化改革是社会经济发展、金融行业、银行行业发展的必须之路,但是由于当前环境下国内大多数的中小银行对于利率市场化改革并没有十分深刻的认识,以及中小银行本身存在的业务、发展条件下的缺陷,导致了在利率市场化改革的进程中,国内中小银行在拥有更多机遇的同时,面临了多方面的挑战,而如何更好的利用好利率市场化带来的发展优势,不断的改进自身发展方式,更加稳固、健康的发展,成为中小银行继续解决的问题。本文针对利率市场化相关问题展开分析,尤其针对在利率市场化条件下国内中小银行所面临的挑战作出系统整理,在通过深刻解析利率市场化含义,以及通过分析美国及韩国国家的利率市场化进程及特点,剖析国内利率市场化进程可以借鉴的经验和教训,同时对当前国内利率市场化发展环境下,中小银行如何更好的面对挑战做系统论述,旨在更好的在利率市场化改革进程中,为中小银行的健康、快速、稳定发展提出可行性建议和参考。本文大致上通过七个部分来进行分析,首先是本文的绪论部分,即对文章的主要研究内容和研究对象做简单系统的论述,包括研究背景,研究意义及目的,研究思路,以及国内外研究现状等;第二个部分是相关的理论基础,在对利率市场化进行解释的同时,简要叙述其他相关理论知识,及金融抑制与金融深化理论以及马克思的利率决定理论;第三个部分是对当前国内进行利率市场化改革的可行性和必要性进行分析,对当前国内中小银行发展生存环境进行论述,通过利率市场化给个对其带来的积极作用和机遇优势来奠定国内利率市场化改革的可行性,继而结合多方面优势以及社会发展趋势分析其必要性;第四个部分是针对当前国内利率市场化改革进行做简要分析,同时指出在利率市场化条件下中小银行所面临的挑战;第五个部分是通过对其他国家利率市场化改革的进程及特点做出分析,同时指出国内进行利率市场化改革可以借鉴的经验和教训;第六个部分则是针对其挑战,通过中小银行本身以及宏观调控方面,制定中小银行应对利率市场化中挑战的有效途径策略,为中小银行在利率市场化改革环境下更好的发展提供参考;第七部分则是全文的总结,是对全文内容的简要总结以及展望。