利率是中国金融市场的重要指标。中国利率市场化改革于1996年正式开始,目前仍处于逐步改革之中。随着中国利率市场化进程的不断推进,中国人民银行逐步取消了对存贷款利率的控制,利率市场化的形成机制也在不断完善。在这样的背景下,我国金融市场存贷利差呈现不断收窄的趋势,而商业银行传统的利息净收入主导盈利模式主要来源于利差收入,因此商业银行传统的盈利模式受到冲击,在这样的趋势下商业银行如何转变盈利模式来稳定其经营的稳定性是十分重要的。因此,本文主要研究利率市场化对我国商业银行盈利模式影响这一问题,对商业银行今后顺应利率市场化而转变其盈利模式方面具有重要现实意义。本文基于我国利率市场化改革的发展背景,分析利率市场化对我国商业银行盈利模式影响这一问题。在文章理论分析部分,认为利率市场化改革会使得商业银行存贷利差不断收窄,因而促成利率市场化的定价机制,其结果是造成商业银行之间的竞争加剧,也对商业银行的盈利模式产生了一定程度的影响。尽管从短期来看,中国商业银行以利息净收入为主的模式仍占主导地位,但从长远发展的角度考虑,这种传统的盈利模式将会受到重大影响。同时,商业银行以非利息收入为主的盈利模式正在逐步发展,这也是在利率市场化下,商业银行盈利模式实现转型的重大机遇。在国际经验借鉴方面,本文对美国和日本进行分析。首先对美国和日本的利率市场化改革的进行总结,并在此基础上分析利率市场化改革对美日两国商业银行盈利模式的影响。其主要影响表现为:利差收窄可以改变商业银行的盈利模式,即从利息收入占主导地位的盈利模式转变为非利息收入占主导地位的盈利模式。随着利率市场化改革的推进,这种转型将继续发展,而从美国和日本的商业银行也可以看到这一转变。在文章对我国的现状分析部分,梳理归纳中国利率市场化改革进程,并分析了利率市场化下中国商业银行盈利模式的现状。从分析中发现,在目前我国商业银行盈利模式中,传统业务收入来源受到冲击,利息净收入占比有所下降,但仍在营业收入中占主导地位,与此同时非利息收入占比正在不断上升。此外,国有商业银行和股份制银行之间也存在一定的差异。同时,在利率市场化下,商业银行净利差正在不断缩减,因此商业银行会为了维持其盈利的稳定性而产生信用风险,导致其不良贷款率上升,这也是促进商业银行在利率市场化下转变其盈利模式的原因。在实证分析部分,本文选取我国13家商业银行的相关数据,以此为样本分析了利率市场化对商业银行盈利模式的影响。同时对样本数据进行分类,具体实证研究国有五大商业银行和股份制商业银行的盈利模式受利率市场化影响的程度。实证结果表明:利率市场化将对我国商业银行在盈利模式选择上,造成一定比例的影响。具体表现为随着利率市场化的发展,金融市场上利差将不断收窄,商业银行选择利息净收入为主的的盈利模式比例将有所降低,选择非利息收入为主的盈利模式比例将会有所上升。以此推出商业银行随着利率市场化改革的深入,将会更大程度的选择非利息收入型的盈利模式,同时商业银行为了降低其信用风险也会更大程度的发展非利息收入业务。其次,对不同商业银行进行分类,分别做回归分析。通过实证结果证明,利率市场化对股份制商业银行的盈利模式的影响程度要大于对五大国有商业银行的影响程度。这也验证之前文章分析的利率市场化对不同类型商业银行的盈利模式的影响程度是不同的结论。最后本文根据以上分析进行总结,并结合我国国情,为利率市场化下我国商业银行盈利模式如何转型提出针对性的政策建议。