P2P网络借贷线上交易的模式为用户提供了较为隐蔽的环境,我国又未及时将其纳入征信体系,缺乏监管力度,再加上P2P网络借贷模式在借鉴国外运营模式过程中发生了异化,这就导致部分不法分子利用P2P网络借贷隐蔽、缺乏监管的特点实施违规行为,引发非法集资、欺诈以及中立帮助行为等诸多刑事风险。理论上该领域的一些运营行为可能触及刑法犯罪较多,实际上P2P网络借贷触及可能性较大的刑法罪名多为非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪以及争议较大的非法经营罪。由于P2P网络借贷属于一种较新的互联网金融借贷形式,在中国的刑法领域饱受着争议,在以上列举的三款犯罪认定过程中存在着诸多问题:非法吸收公众存款罪中的收集资金用途争议、入罪门槛过低;集资诈骗罪中非法占有目的的认定过于宽泛、集资用途比例模糊;非法经营罪兜底条款不够明确引起P2P网络借贷是否构成该罪的争议。这些问题都对P2P行业的发展有着较大的影响,需要我们进行分析研究,以便找出相对应的方法予以解决。既能惩治犯罪又不阻碍互联网金融的创新,这样的双重任务要求刑法介入需坚持谦抑性,即通过立法或者司法解释进一步明确罪与非罪的界限来限制非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪与非法经营罪的使用。扩充资格刑种类、增加财产性刑罚,起到更好的再犯罪预防作用。严格执行国家新倡导的政策,通过加强行政监管、建立良好的清退、转型机制,来引导P2P网贷机构向合法的方向发展、转型或清退,以减少该领域刑法犯罪。