当前互联网时代,人们的生活方式在不断革新,简单的物质文化需求已不再是社会的主要矛盾,享受生活,追求财务自由则成为现代人所秉持的生活理念。提及财务自由,投资理财是关键,使人们能够在工作之余通过财富管理来达到高品质的生活标准,其中银行理财产品作为非高净值人士专属的财富管理渠道深受广大投资者的青睐。2017年,我国个人持有的可投资资金总额达165万亿元(《2017中国私人财富报告》),而同年国内银行业理财产品存续余额达29.54万亿元,增速大幅下降,但整体规模趋于稳定。在过去的几年里,预期收益型理财产品一直占据我国银行业理财市场的主导地位,而2017年底出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》指出,未来银行业理财产品市场一要打破刚性兑付,金融机构在开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。二要对金融机构资产管理产品实行净值化管理。因此,开放式及净值型将成为商业银行理财产品的发展趋势,城商行也不一例外。西安银行作为西安市本地居民自己的银行,拥有得天独厚的区域发展优势,为其设计一款开放式净值型非保本理财产品既顺应监管导向,又释放了银行自身的隐性风险,对未来西安银行理财产品实现转型具有指导意义。本文将为西安银行设计一款名为“家乐宝”的个人理财产品。首先通过对当前银行业理财产品市场现状、特点及发展趋势的分析,为后文的产品设计铺垫现实基础;其次制定“家乐宝”个人理财产品的设计方案,以开放式净值型非保本理财产品为产品核心,以线下“家乐宝萌卡”和线上“‘家乐宝’理财专区”为产品形态,以除了投资理财以外的多种实用功能为产品附加,宣扬“家文化”理念的同时打造投资者心中的“家乐宝”品牌形象;再次对“家乐宝”个人理财产品进行市场定位分析、盈利模式分析以及潜在风险分析;最后从产品创新、技术支持、风险防范以及产品推广四个方面提出“家乐宝”个人理财产品的未来发展策略。