银行保险(bancassurance),即“通过银行向客户销售特定的保险产品”,其中银行作为保险公司的兼业代理人实现保险销售。银行保险20 世纪90 年代初起源于欧洲,现在已经发展得很成熟,银行保险保费占整个保费收入50%以上。银行保险使银行能够深度开发已有的客户资源,同时增加中间业务收入。同时也使保险公司减少业务员的成本,借助银行的深厚的客户资源,保费迅速上规模而不需要建立庞大的业务员网络。国内银行保险的主要产品是分红保险,它集投资和保障功能于一身。对客户而言,除了具有意外、疾病身故的保险保障外还能分红,达到保值增值的目的;对客户来说通过银行买保险,既方便又简单。泰康人寿成都分公司银行保险部于2001 年年底成立,02 年推出“千里马”两全分红保险后,短短半年内取得了骄人的业绩。但是,自2003 年年开始,银保业务发展势头明显放慢,业务快速发展所掩盖的问题开始暴露。本文通过对泰康人寿成都分公司银行保险实务的分析,指出银保合作中客户、银行及保险公司三方存在的问题:客户投资行为不成熟,对保险保障意识淡漠,对投资收益期望过高;银行代理人员素质参差不齐,和保险公司之间合作基础脆弱,没有形成真正的战略合作关系;保险公司产品单一、技术条件相对落后、销售方式简单粗放等等。本文提出解决问题的建议和进一步发展银保的战略:现阶段发展银行保险的对策,渠道管理,混业经营的趋势等等。虽然,银行保险作为新兴业务还处于初级阶段,我们已经甚至将要遇到各种各样的问题,但是,混业经营是世界金融业的发展趋势和加入WTO 后中国金融业的必然选择,银保合作是混业经营模式的重要组成部分和成熟的金融市场的标志。银保合作正显示出勃勃的生机和广阔的前景,发展银行保险是大势所趋而且前景光明。