“三农”问题即农民、农村与农业问题是近年来全国人民所关注的重要问题,同时也是政府工作的重中之重。农村经济的发展、农业产业结构的调整与农民收入的提高,这一切都离不开资金的支持,都需要农村金融这一经脉的畅通。但目前,农村金融却越来越成为制约“三农问题”解决的瓶颈。如何破除农村金融的瓶颈约束,促进“三农问题”的解决,成为众多学者所关注的问题。 由于各省市区情况不同,从而农村金融改革不可能只有一种放之四海皆准的模式。改革必须因地制宜,切不可一刀切,必须立足地方经济,探索适合本地的金融改革模式。所以笔者在本文中,将立足于宁夏农村地区实际,以农村民间借贷为切入点,探索一条适合宁夏农村实际情况的金融改革之路。 本文从农村金融的内涵出发,阐述了农村金融的组织体系与功能特征,说明农村金融体系的重要特征是“金融的二元性”,即在农村中正规金融与非正规金融同时并存,并运用制度经济学理论来论证其合理性。本文接下来运用实证分析的研究方法,立足宁夏农村,结合课题组的调研资料,分别就当地正规金融与非正规金融(民间借贷)的现状、问题、原因及影响进行全面分析。进而结合实证分析所得出的结论,有针对性地就宁夏农村金融体制改革提出有价值的对策建议。最后本文指出,“三农问题”是个复杂问题,它的解决不是一个金融领域能够单独解决的,而是要配合其他领域的改革比如土地制度改革、户籍制度改革等,这样才能采取更直接、更有力的政策措施来加强农业、保护农业,努力增加农民收入。