当前我国进入经济发展新常态,因经济增长速度降缓而面临巨大的就业压力。创新创业是经济发展的重要驱动力,对减轻就业压力、提升居民收入水平和推动经济发展都有着极其重要的作用。为鼓励创新和创业,国务院提出了“大众创业,万众创新”的号召,激发了社会创业的激情,增强了微观经济活力。创业离不开资金的支持,金融可得性的提高利于家庭创业活动的开展。本文以微观经济主体家庭为研究对象,结合我国存在的城乡二元经济结构和东中西部地区差异显著的特点,从信贷服务可得性和支付结算服务可得性两方面研究金融可得性对家庭创业的影响,并按照不同的创业动机将家庭创业活动划分为主动型创业和被动型创业,分析了不同金融服务可得性对不同创业类型的影响。本文首先对金融可得性、家庭创业等相关文献进行了梳理,并结合金融发展理论和“金融发展与企业家精神”等理论进行机理分析,发现信贷服务可得性的提高可以通过缓解资金约束促进家庭创业,支付结算服务可得性的提高则通过提供新的创业机会和降低创业门槛来促进家庭创业。然后本文对CHFS2017年的数据进行了描述性统计,分析了家庭创业现状。最后运用Probit模型进行了实证研究,实证分析分为两个章节,分别从城乡差异和区域差异的角度研究了信贷服务可得性和支付结算服务可得性对家庭创业决策和对不同类型家庭创业的影响,并进行了内生性和稳健性检验。通过实证分析发现金融可得性提升能显著提高家庭创业概率,不论是提高信贷服务可得性还是支付结算服务可得性都能对主动型创业和被动型创业有促进作用。据此本文提出了加强金融基础设施建设、创新金融服务渠道、加大对创业的政策鼓励和资金支持、普及金融相关知识、提升居民获得金融服务的能力等对策建议。