“看病贵、看病难”的问题已成为影响居民生活的问题之一,社会医疗保险制度的引入可以部分解决这一问题。但是,医疗保险制度的引入有可能加剧医疗费用支出的增加、造成不必要的医疗资源浪费。为了解决道德风险问题,在对参保患者的补偿方式上通常有共付制度的安排,但共付制度也降低了保险的风险防护功效,对参保患者的健康造成了负面的冲击。我国新型农村合作医疗自2003年开始试点,到近几年的大力推进,新农合在解决农民因病致贫和因病返贫的问题上,发挥了重大的作用。但是,近年来的实践也暴露了新农合制度设计和治理结构的缺陷,如道德风险和供方诱导造成的对医疗服务的过度需求。在新农合的不断上涨的医疗费用和农民受益比例之间找到一种平衡,对新农合的健康持续发展十分必要。本文在医疗保险需求理论、健康经济学相关理论、福利经济学和卫生经济学相关理论的基础上,通过总结国内外医疗保险中的道德风险问题,借鉴社会医疗保险的相关理论实践,对保险中的道德风险产生原因、应对机制进行了理论分析。在新农合的统筹补偿制度调整和农民受益关系及医疗服务利用的问题上,利用中西部36个调查县2008-2010年的新农合机构的调研数据和四川省366户农民的个体样本数据,运用广义线性回归模型对新农合的不同调查县的农民补助受益比例的影响因素进行分析,使用多元线性回归模型和logistic模型对农民的医疗服务利用影响因素进行分析。研究发现了经济因素对新农合补偿受益比例和医疗服务费用率影响显著、住院和门诊统筹补偿模式适宜现阶段新农合的发展、起付线和住院补偿比例不同对新农合受益比例有显著影响、农民的个体特征对新农合医疗服务利用影响显著、新农合共付比例的调整和优化对防止道德风险有积极作用。并对研究结果提出了相应的政策建议：逐步减少家庭账户补偿模式,引导补偿模式向住院和门诊统筹转变；合理设置住院补偿方案,有效提高患者保障力度；提高筹资水平,进一步扩大新农合补偿面；深化医疗服务质量的管理,提高农村医疗服务资源的利用度；加大农村公共卫生投入,提供免费体检,提高农户健康水平；促进农村基层医疗机构发展,为农民就医提供便利。