随着互联网信息技术、大数据和电子商务的兴起与繁荣，互联网公司将其业务范围逐步拓展到了金融领域，形成了一种新的金融模式——互联网金融。商业银行在中国金融业有着举足轻重的地位，但随着互联网金融的迅猛发展，商业银行盈利能力成为了大众关注的问题。
　　互联网金融的发展不仅对商业银行发出了挑战，也创造了难得的机遇。一方面，互联网金融以其高效率、广泛覆盖和快速发展，在长尾客户中显示出巨大的优势;另一方面，商业银行在盈利模式、管理体制、业务创新和支付系统等方面被迫推陈出新，促进了国内金融业的改革与发展。因此，研究互联网金融的含义、发展现状及其对银行盈利能力的影响程度，对于信息技术快速发展的互联网金融本身和银行未来发展策略的制定有着重要的理论和实践意义。
　　本文在分析金融中介理论、金融功能理论、长尾理论和平台经济理论四个理论假设的基础上，对国内外相关优秀文献进行了分析。以商业银行三大业务为主线，从互联网金融主要运营模式的内涵、特征和商业模式等方面介绍互联网金融的各种服务，全方位剖析了互联网金融对商业银行资产业务、负债业务和中间业务盈利能力的影响机制。从理论分析的结果来看，目前阶段，互联网金融对于商业银行资产盈利能力的负面冲击并不显著。但是，它对其负债和中间业务项目的盈利能力产生了很大影响。
　　本文采用面板数据计量经济模型，选取2009年至2016年5家国有商业银行、8家股份制商业银行和3家城市商业银行的数据作为样本。以商业银行的回报ROA（总资产收益率）作为被解释变量，互联网指标使用P2P在线贷款支付交易金额和第三方支付交易金额作为解释变量。实证分析表明，P2P网贷的发展对商业银行盈利能力存在显著的正效应，第三方支付的发展对商业银行盈利能力产生显著的负效应，互联网金融与商业银行盈利能力之间具有较复杂的竞争性和互补关系。
　　本文在对商业银行的定性研究和具体实证出现的问题和现象的基础上，为其如何应对互联网金融的挑战提出要与互联网竞合发展，互补共赢，将互联网金融的技术优势与其自身的资金优势结合在一起，留住已有客户吸引潜在客户，搭建互联网金融生态圈，这将会是商业银行提高盈利的新思路。