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商业银行在国内金融体系中有着重要地位，对国内经济的发展有着重要作用，具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能和调节经济职能。作为以货币为交易对象的特殊企业，在保证安全性和流动性的条件下，盈利性是商业银行赖以生存和发展的基础。
英国《银行家》杂志公布的“全球1000家银行”的排名中，入围的国内商业银行越来越多，名次也有较大幅度的提升，但资本规模并不等于银行的实力。国内金融市场的不完善和较低的实际税率为国内银行业的发展提供了较好的条件。《2013中国500强企业发展报告》显示，服务业500强中银行业以不到10％的企业数量贡献了近70％的利润，银行业呈现出“高盈利”现状。
商业银行不仅要考察盈利能力的大小，更要考察盈利能力的稳定性和持久性。国内银行业营业收入主要依赖净利息收入，中间业务收入占比较低，16家A股上市商业银行近80％的营业收入来源为净利息收入，这样的收入结构极易受到监管机构监管要求变动和宏观环境变动的影响。
当前，国内股份制商业银行的经营发展不仅受到宏观环境的影响，而且受到银行业内竞争对手发展的影响。5家国有商业银行市场份额较大，2013年国有商业银行总资产占比超过43％，而股份制商业银行总资产占比不足18％。同时，随着国内金融市场开放程度的逐步提升，外资银行大规模扩张，地方性城市商业银行也逐渐扩大市场份额。股份制商业银行如果不能采取差异化发展战略，并逐步提升自身盈利能力，将对其经营发展产生较大的影响。因此，对股份制商业银行盈利能力的影响因素进行分析极为重要。
本文首先梳理了商业银行盈利能力的国内外研究现状，主要分为对商业银行盈利的定性研究，对商业银行盈利能力的定性与定量研究两个方面。通过对文献的回顾发现以往学者对国内商业银行盈利能力的研究主要侧重于对资产收益率和净资产收益率方面，未考虑银行经营发展中的风险因素，文章弥补了以往学者的缺陷，用未考虑风险因素的资产收益率代表商业银行短期非稳健的盈利能力，而用考虑风险因素的加权风险资产收益率代表商业银行长期且稳健的盈利能力，在实证检验基础上，分别分析国内上市股份制商业银行短期盈利能力和长期盈利能力的影响因素，这是本文的创新点之一。另外，通过“高层梯队理论”和“多理论整合模型”可以发现，高管团队结构变化对企业经营绩效会产生一定影响，但目前为止，尚未有学者对商业银行这一特殊的主体进行研究，本文试图在既有商业银行盈利能力影响因素分析的基础上，引入高管团队结构变化变量对上市股份制商业银行的盈利能力进行研究。
接着阐述了国内商业银行现有的中间业务盈利模式、批发业务盈利模式、零售业务盈利模式和私人银行业务盈利模式，并就招商银行和浦发银行现有的盈利模式进行了简单的分析。再者分别从宏观层面和银行自身层面两个方面对商业银行盈利能力的影响因素进行理论分析，为实证检验部分的解释变量选取提供依据。其中，内部因素主要包括银行规模、资产质量、资本充足度、营运效率、业务结构和银行高管团队结构变化因素;外部因素主要包括宏观经济状况和国家经济金融政策。
然后详细的解读了当前上市股份制商业银行经营发展的背景:从监管层面分析，《中国银行业实施新监管标准指导意见》的实施，使得商业银行资本约束强化;央行对金融机构贷款利率管制的全面放开，会缩减传统惜贷业务的利润空间;国家对银行业准入的放松，使得市场新进入者增加，银行业同业竞争加剧。从宏观背景分析，宏观经济下行会对银行的信贷投放、中间业务收入及客户结构造成影响，进一步的影响商业银行盈利能力。同时，金融脱媒化趋势的显现和金融服务多元化的需求也对商业银行的服务质量和产品创新提出了更高的要求。
在解读经营发展背景基础上，文章从盈利能力、资产质量、资本充足度、营运效率和业务结构五个方面，对在A股上市的11家上市股份制商业银行与5家国有商业银行的财务数据进行对比分析，探寻上市股份制商业银行和国有商业银行的共同点和差异性。2010-2012年数据显示，股份制商业银行的净利润增长速度快于国有商业银行，且不良资产和不良贷款率均低于国有商业银行，但股份制商业银行的资本充足率整体上低于国有商业银行。同时，国有商业银行和股份制商业银行净利润增长速度放缓，不良贷款“双降”拐点显现，不良贷款均出现反弹;股份制商业银行和国有商业银行的业务及管理费占比均在25％以上，净利息收入占比（除工行、民生银行、招商银行外）均在80％以上，业务及管理费中超过50％为员工费用，手续费及佣金收入占比（除工行外）均不超过20％，且非利息收入占比与国外银行业相差较大。
在文章定性分析的基础上，本文构建面板数据进行实证分析。选取资产收益率(ROA)和加权风险资产收益率(RORWA)指标作为被解释变量，分别代表上市股份制商业银行的短期盈利能力和长期盈利能力。在结合以往学者选取的商业银行盈利能力影响因素的基础上，引入高管团队结构变化中的人口背景特征变量，以10家上市股份制商业银行为样本，运用2005-2012年间的相关数据，对上市股份制商业银行短期盈利能力和长期盈利能力的影响因素进行实证分析。实证结果显示:资本充足率、GDP增长率和高管团队男性占比对上市股份制商业银行的短期盈利能力和长期盈利能力均有显著的正向影响，业务及管理费占比对上市股份制商业银行的短期盈利能力和长期盈利能力均有显著的负向影响，不良贷款率只对上市股份制商业银行短期盈利能力有显著的负向影响，高管团队平均任职时间只对上市股份制商业银行长期盈利能力有显著的负向影响，而银行资产规模和高管团队平均教育学历对上市股份制商业银行的长短期盈利能力均没有显著的影响。最后，在影响因素理论分析的基础上，结合国内现状，对实证结果进行解释分析。
最后在前文分析的基础上，为商业银行提高盈利能力提出合适的对策建议。银行业监管要求和宏观环境的变动在给上市股份制商业银行带来挑战的同时，也为其带来了机遇。上市股份制商业银行应探索适合自身且差异化的经营策略，追求盈利能力的可持续性。文章试图从规模的合理控制、资产质量的提高、资本充足度的提高、营运效率的提高和收入结构的改善5个方面提出对策建议:上市股份制商业银行应追求适度的可持续资产增长，避免盲目扩张，争取达到规模经济;逐步完善银行资产的风险管理，提高资产质量;从内部风险评级、风险管理组织体系和不良资产管理方面，不断的规范风险管理行为，并向现代风险管理机制转变;完善成本预算和控制机制，提高银行运营效率;转变固有的依靠净利息收入的盈利模式，通过差异化的市场定位、业务定位、客户定位和产品定位，在满足客户需求的同时，形成与竞争对手的差异。
总之，本文主要是对上市股份制商业银行的短期盈利能力和长期盈利能力的影响因素进行尝试性的分析。但是鉴于自身知识的浅薄和工作经验的欠缺，文中存在不足之处:由于数据的缺失和难获取性，本文在实证分析部分只选取了10家商业银行的样本数据，且时间区间只有8年，这对实证结果有一定的影响;其次，本文只选取了高管团队的人口背景特征变量，并未研究高管团队运作过程对上市股份制商业银行战略选择和绩效的影响。
英国《银行家》杂志公布的“全球1000家银行”的排名中，入围的国内商业银行越来越多，名次也有较大幅度的提升，但资本规模并不等于银行的实力。国内金融市场的不完善和较低的实际税率为国内银行业的发展提供了较好的条件。《2013中国500强企业发展报告》显示，服务业500强中银行业以不到10％的企业数量贡献了近70％的利润，银行业呈现出“高盈利”现状。
商业银行不仅要考察盈利能力的大小，更要考察盈利能力的稳定性和持久性。国内银行业营业收入主要依赖净利息收入，中间业务收入占比较低，16家A股上市商业银行近80％的营业收入来源为净利息收入，这样的收入结构极易受到监管机构监管要求变动和宏观环境变动的影响。
当前，国内股份制商业银行的经营发展不仅受到宏观环境的影响，而且受到银行业内竞争对手发展的影响。5家国有商业银行市场份额较大，2013年国有商业银行总资产占比超过43％，而股份制商业银行总资产占比不足18％。同时，随着国内金融市场开放程度的逐步提升，外资银行大规模扩张，地方性城市商业银行也逐渐扩大市场份额。股份制商业银行如果不能采取差异化发展战略，并逐步提升自身盈利能力，将对其经营发展产生较大的影响。因此，对股份制商业银行盈利能力的影响因素进行分析极为重要。
本文首先梳理了商业银行盈利能力的国内外研究现状，主要分为对商业银行盈利的定性研究，对商业银行盈利能力的定性与定量研究两个方面。通过对文献的回顾发现以往学者对国内商业银行盈利能力的研究主要侧重于对资产收益率和净资产收益率方面，未考虑银行经营发展中的风险因素，文章弥补了以往学者的缺陷，用未考虑风险因素的资产收益率代表商业银行短期非稳健的盈利能力，而用考虑风险因素的加权风险资产收益率代表商业银行长期且稳健的盈利能力，在实证检验基础上，分别分析国内上市股份制商业银行短期盈利能力和长期盈利能力的影响因素，这是本文的创新点之一。另外，通过“高层梯队理论”和“多理论整合模型”可以发现，高管团队结构变化对企业经营绩效会产生一定影响，但目前为止，尚未有学者对商业银行这一特殊的主体进行研究，本文试图在既有商业银行盈利能力影响因素分析的基础上，引入高管团队结构变化变量对上市股份制商业银行的盈利能力进行研究。
接着阐述了国内商业银行现有的中间业务盈利模式、批发业务盈利模式、零售业务盈利模式和私人银行业务盈利模式，并就招商银行和浦发银行现有的盈利模式进行了简单的分析。再者分别从宏观层面和银行自身层面两个方面对商业银行盈利能力的影响因素进行理论分析，为实证检验部分的解释变量选取提供依据。其中，内部因素主要包括银行规模、资产质量、资本充足度、营运效率、业务结构和银行高管团队结构变化因素;外部因素主要包括宏观经济状况和国家经济金融政策。
然后详细的解读了当前上市股份制商业银行经营发展的背景:从监管层面分析，《中国银行业实施新监管标准指导意见》的实施，使得商业银行资本约束强化;央行对金融机构贷款利率管制的全面放开，会缩减传统惜贷业务的利润空间;国家对银行业准入的放松，使得市场新进入者增加，银行业同业竞争加剧。从宏观背景分析，宏观经济下行会对银行的信贷投放、中间业务收入及客户结构造成影响，进一步的影响商业银行盈利能力。同时，金融脱媒化趋势的显现和金融服务多元化的需求也对商业银行的服务质量和产品创新提出了更高的要求。
在解读经营发展背景基础上，文章从盈利能力、资产质量、资本充足度、营运效率和业务结构五个方面，对在A股上市的11家上市股份制商业银行与5家国有商业银行的财务数据进行对比分析，探寻上市股份制商业银行和国有商业银行的共同点和差异性。2010-2012年数据显示，股份制商业银行的净利润增长速度快于国有商业银行，且不良资产和不良贷款率均低于国有商业银行，但股份制商业银行的资本充足率整体上低于国有商业银行。同时，国有商业银行和股份制商业银行净利润增长速度放缓，不良贷款“双降”拐点显现，不良贷款均出现反弹;股份制商业银行和国有商业银行的业务及管理费占比均在25％以上，净利息收入占比（除工行、民生银行、招商银行外）均在80％以上，业务及管理费中超过50％为员工费用，手续费及佣金收入占比（除工行外）均不超过20％，且非利息收入占比与国外银行业相差较大。
在文章定性分析的基础上，本文构建面板数据进行实证分析。选取资产收益率(ROA)和加权风险资产收益率(RORWA)指标作为被解释变量，分别代表上市股份制商业银行的短期盈利能力和长期盈利能力。在结合以往学者选取的商业银行盈利能力影响因素的基础上，引入高管团队结构变化中的人口背景特征变量，以10家上市股份制商业银行为样本，运用2005-2012年间的相关数据，对上市股份制商业银行短期盈利能力和长期盈利能力的影响因素进行实证分析。实证结果显示:资本充足率、GDP增长率和高管团队男性占比对上市股份制商业银行的短期盈利能力和长期盈利能力均有显著的正向影响，业务及管理费占比对上市股份制商业银行的短期盈利能力和长期盈利能力均有显著的负向影响，不良贷款率只对上市股份制商业银行短期盈利能力有显著的负向影响，高管团队平均任职时间只对上市股份制商业银行长期盈利能力有显著的负向影响，而银行资产规模和高管团队平均教育学历对上市股份制商业银行的长短期盈利能力均没有显著的影响。最后，在影响因素理论分析的基础上，结合国内现状，对实证结果进行解释分析。
最后在前文分析的基础上，为商业银行提高盈利能力提出合适的对策建议。银行业监管要求和宏观环境的变动在给上市股份制商业银行带来挑战的同时，也为其带来了机遇。上市股份制商业银行应探索适合自身且差异化的经营策略，追求盈利能力的可持续性。文章试图从规模的合理控制、资产质量的提高、资本充足度的提高、营运效率的提高和收入结构的改善5个方面提出对策建议:上市股份制商业银行应追求适度的可持续资产增长，避免盲目扩张，争取达到规模经济;逐步完善银行资产的风险管理，提高资产质量;从内部风险评级、风险管理组织体系和不良资产管理方面，不断的规范风险管理行为，并向现代风险管理机制转变;完善成本预算和控制机制，提高银行运营效率;转变固有的依靠净利息收入的盈利模式，通过差异化的市场定位、业务定位、客户定位和产品定位，在满足客户需求的同时，形成与竞争对手的差异。
总之，本文主要是对上市股份制商业银行的短期盈利能力和长期盈利能力的影响因素进行尝试性的分析。但是鉴于自身知识的浅薄和工作经验的欠缺，文中存在不足之处:由于数据的缺失和难获取性，本文在实证分析部分只选取了10家商业银行的样本数据，且时间区间只有8年，这对实证结果有一定的影响;其次，本文只选取了高管团队的人口背景特征变量，并未研究高管团队运作过程对上市股份制商业银行战略选择和绩效的影响。