中国农村非正规金融研究——基于农户融资行为的视角在中国，农村经济呈现出小农经济的特色，并且农村金融的发展始终落后于整个金融体系的发展进程，因而农村金融的发展和服务问题已经引起政府和学者的重视。目前来看，只依靠农村的正规金融机构来提供服务很难满足农户的日常性借款需要，长期处于地下的农村民间金融活动在很大程度上可以弥补正规金融的这些不足。关于农村非正规金融未来的发展和方向如何，是各界一直以来非常关注的问题。但是，随着温州民间融资暴露出种种问题，我们不得不关注农村民间融资存在的问题，而不能盲目推崇民间融资。在这样的背景下，本文通过对吉林省农户样本和中国人民银行统计调查样本数据的分析，总结归纳农户融资行为的现状和特征，进而进行分析农村非正规金融的优势和面临的风险，探索农村民间金融未来的发展方向。本文共分为五个部分。第一部分为导论，介绍本文的选题背景和意义、文献综述以及本文的研究思路和结构。农村正规金融机构有三家:农业发展银行、农业银行和农村信用社。农业发展银行不能直接向农户提供贷款。农业银行仿照其他三大国有银行的发展模式，在县以下营业网点大量减少。这种服务的不到位使得许多农户贷款不可得，本文就是在这种背景下展开的。文献综述分别从国外文献综述和国内文献综述两个方面论述的。这两个方面又分别从农村非正规金融和农户融资行为两个方面阐释。第二部分介绍中国农村非正规金融。分别从农村非正规金融的发展历程和农村非正规金融的特点及优势两个方面进行介绍。中国农村非正规金融的发展历程分别从改革开放以前农村民间金融的发展和改革开放以后农村民间金融的发展两个方面进行阐述。对于农村非正规金融的特点和优势，本文通过数据分析，总结出农村非正规金融具有以下几个优势：借款手续简单、担保条件低；借贷利率较低、期限灵活；信息对称、违约率低等。第三部分介绍中国农户的融资行为及其与民间金融的契合。分别介绍中国农户融资行为的现状、农户融资行为与民间金融的契合以及这种契合的原因分析。其中中国农户融资行为的现状分别从农户借款期限、频率和金额、借款途径和借款用途四个方面进行描述。结合前面章节对于中国农村非正规金融特点和优势的分析，进而发现中国农户的融资行为契合非正规金融，并总结出契合的原因：农户融资需求的短期性和小额性、非正规金融的内生性和地域性、小农经济特性及农业生产的周期性、正规金融机构贷款的不易得。第四部分分析了农村非正规金融机构存在的风险。农村非正规金融机构因为缺乏监管机构的监管、不受法律的制约和保护，存在着许多风险：缺乏正规组织形式、法律规范、风险控制机制；干扰信用社正常信用活动；影响金融稳定和社会安定。第五部分在前面分析的基础上，提出引导非正规金融合法化的对策建议。分别建议：出台完善的法律法规、将非正规金融纳入监管体系之中、加强农村地区金融宣传教育、为民间金融合法化搭建制度平台。最后得出结论，对中国非正规金融进行相应规范，并使其走向合法化途径。