小微企业是国民经济的重要组成部分,在提供就业岗位、推进城镇化建设、促进经济增长和维持社会稳定等方面发挥着举足轻重的作用,小微企业的健康发展直接影响到我国未来宏观经济走势。尽管小微企业有强劲的发展势头,但由于自身实力有限,资金缺乏一直是影响小微企业发展的重要因素,其融资问题严重制约发展规模和经营状况。由于小微企业存在自身基础条件较差、企业管理制度方面有待完善、抗风险能力弱等突出问题,融资难度较大。小微企业的融资渠道首选为商业银行贷款,但由于商业银行对于贷款风险的考虑,小微企业贷款申请难以通过审核,导致小微企业资金缺乏情况更加恶化,更难以得到贷款资金支持,形成小微企业经营的恶性循环。因此,商业银行需推出面对小微企业的金融产品与服务,加大对小微企业的信贷业务支持,针对其不同需求提供不同信贷模式,有效解决小微企业资金缺乏的问题。当前我国小微企业信贷业务存在着服务小微企业的专业金融机构较少；小微贷款流程复杂,耗时较长；以及商业银行对于小微企业信贷业务方面缺乏相关政策等问题。在目前商业银行竞争愈加激烈的市场环境下,加强小微企业信贷业务可为商业银行开拓新的市场,达到新的利润增长。由于我国商业银行在小微企业信贷方面起步不久,因此既需要小微企业克服自身缺点,满足商业银行信贷业务的硬性指标；同时商业银行也需要对信贷体质与信贷模式做出改变,对自己的产品与服务做出相应的升级,弥补自身与发达国家信贷业务之间的差距。本文以商业银行小微企业信贷业务模式为研究对象,通过对我国小微企业的发展及融资现状进行分析,提出我国小微企业信贷所存在的问题；同时从商业银行的角度出发,分析了我国目前商业银行常用的信贷模式——“信贷工厂”模式、小额信贷模式及新兴的网络融资模式,,并对这几种常用的商业银行小微企业信贷模式的局限性进行分析。从国外小微企业的信贷环境和信贷信用担保体系等方面对国外商业银行小微企业融资现状进行分析,从国外商业银行组织架构、小微企业信贷产品、信贷业务流程和风险管理等方面对国外商业银行小微企业信贷模式进行分析,得出我国商业银行可以借鉴的国外先进经验。最后通过前文的分析研究,对我国目前商业银行小微企业“信贷工厂”模式、小额信贷模式和网络融资模式提出了相应的完善措施,,从而能够有效解决或缓解我国小微企业信贷融资问题。我国商业银行对小微企业信贷模式的引入和创新在一定程度上取得了较大的成功,但是均有不足。近年来政府和相关监管机构鼓励商业银行缓解小微企业资金问题,商业银行应抓住机遇整合现有资源结合实际加大完善创新力度,更好地为我国经济增长服务。