随着国家大力推动普惠金融发展来助力大众消费升级,商业银行积极发展信用卡业务,并将发卡模式由传统的线下获客向线上获客转变,一方面促使信用卡发卡量及透支余额快速增长,另一方面也使信用卡风险快速暴露,尤其是近年来,我国城商行都把信用卡业务作为战略核心业务来抓,积极采用纯线上营销发卡模式,信用卡发卡量成倍增长的同时风险快速暴露,然而,综观国内文献,我国对城商行信用卡业务风险管理研究甚少。因此,对城商行纯线上营销发卡模式下的信用卡业务风险管理进行研究,对完善其风险管理体系,优化其风险管理流程,提高其风险管理能力,确保其信用卡业务可持续发展具有非常重要的作用。本文以ZY银行信用卡业务为研究对象,以信息不对称理论、委托代理理论和全面风险管理理论为指导,采用文献分析法、数据统计法、实地调研法以及比较分析法,首先,综述了ZY银行信用卡业务风险管理现状,包括信用卡发卡量持续增长、纯线上营销发卡模式、业务品种较少、收入增长较快、资产质量逐步恶化、运营体系不健全、风险管理手段较少和与他行信用卡风险管理的区别;其次对ZY银行信用卡业务风险管理中的问题及成因展开具体分析,总结出该银行存在贷前营销的客群质量差和审批环节把关不严、贷中预警监控机制不到位、贷后逾期催收回款率较低、不良资产处置缓慢的问题;再次,针对上述问题提出了加强风险管理的对策,即提升营销客群质量和审批质量,加强贷中管理,健全贷后逾期催收体系,加大不良资产处置力度。上述对策的提出,一方面对该行加强信用卡业务风险管理具有重要的理论意义和实践意义;另一方面,因ZY银行是我国众多区域性的城商行的一员,其信用卡业务风险管理状况具有典型的代表性,所以对于同类银行机构信用卡业务风险管理的研究也有着一定的借鉴意义。本文对比了纯线上营销发卡模式与传统营销发卡模式的区别,指出了该模式下主要风险特征和风险点,提出了采用技术手段降低失联率等措施,重新设计了核销流程,这些都是本文的创新点,希望对于银行纯线上营销发卡模式下风险管理的研究有所帮助。