近年来,我国互联网保险发展迅猛。专业互联网保险公司作为一种全新模式,与传统险企通过网络售卖产品是完全不同的概念。虽然专业互联网保险公司目前的保费规模不大,但其市场占有率正在快速提升,影响力不断加强。泰康在线成立于2015年11月,是国内首家由传统保险公司发起设立的专业互联网保险公司,与众安在线等专业互联网保险公司相比,具有典型性。因此,对泰康在线的经营模式进行研究具有较强的理论和现实意义。泰康在线不设分支机构,完全依托互联网进行产品设计、销售及理赔等全流程服务。组织架构采用扁平化、蜂巢式设计,可灵活应对外在环境的快速变化。产品设计主动融入母公司战略,专注“健康”概念,为客户量身设计场景化产品,并力求产品条款简单、保障内容精准、个性化定价。理赔服务方面,现有风控措施可实现“极速闪赔”,同时为客户提供综合化解决方案以代替简单的财务补偿,更显人性化。营销策略上,采用“DIG”模式,即依托自营平台Direct、互联网合作渠道Internet、集团代理Group三大渠道,广泛开展跨界合作,打造互联网闭环生态系统。与集团业务互补,实现交叉销售,可额外获取佣金收入。技术层面,依托大数据、人工智能、云计算等核心保险科技构建强大的数据处理系统,整条价值链基于大数据实现优化升级,形成了公司的核心竞争力。然而,这种经营模式也存在以下几点突出问题:一是与竞争者业务模式相似,同质化现象严重;二是投诉量巨大,考验公司售后及线下服务能力;三是网络交易过程中信息不对称风险大,保险人履行说明义务存在障碍,较容易发生逆向选择;四是网络信息安全难以保障,且大数据风险日益增加。为解决上述问题,并进一步改善其经营模式,在今后的生产经营中,泰康在线应明确以下思路:采取和而不同的竞争策略,将InsurTech作为公司核心竞争力,坚持场景为王的产品策略并全面提升线上线下服务能力。同时,应采取以下改进措施:一是依托InsurTech驱动产品创新与升级;二是推动风险识别系统及信用系统建设;三是以跨界合作方式推动线上线下融合;四是加强客服建设以提升售后服务能力;五是强化信息安全建设和风险防控能力。