在我国，中小企业在创造产值、促进就业、改善民生等多个方面发挥着重要作用，推动中小企业的发展是进一步促进我国经济发展的关键。但长期以来，中小企业获取外部融资远比大规模企业更难。除了其自身问题，如经营风险高、披露信息不完善、信用等级差等原因外，还有外部融资环境的原因。具体来说，我国还缺乏与中小企业发展相适应的融资环境，资本市场上获取直接融资的门槛较高、为中小企业融资服务的担保机构等数量较少、导致我国中小企业获取外部融资高度依赖于银行贷款。　　因此，什么样的银行业市场结构更有利于中小企业获得贷款，研究这一问题具有较强的现实意义。国内外学者针对银行业市场结构与中小企业贷款问题进行了大量的研究，大多数学者认为，相比大银行，中小银行向中小企业发放贷款更有优势。因为小银行更能发挥自身优势，降低与中小企业之间的信息不对称，从而向中小企业发放关系型贷款。从这个角度来看，银行业里中小银行所占市场份额的增加，将有利于中小企业缓解其融资约束。　　但同时，我国中小银行数量增加也会使得银行业的竞争更加激烈。针对这种变化会给中小企业融资约束带来什么样的影响，国内外学术界也有丰富的研究成果。Petersen&Rajan（1995）等认为，银行业垄断程度越高，银行越能够凭借自身垄断力量收取较高的贷款利率，因此有动力甄别出有发展潜力的企业，在企业发展初期为其提供贷款，再通过后期收取较高的贷款利率来分摊前期成本。从这个角度看，银行业垄断程度越高，越有利于降低中小企业融资约束；其他部分学者如Boot&Thankor(2002)等则认为，在竞争激烈的银行业市场中，银行为了提高自身竞争力，会倾向于向中小企业发放关系型贷款以获取更高的利润，因此银行业市场集中度下降，即银行业竞争程度的提高有利于缓解中小企业融资约束；除上述两种观点外，也有学者认为银行竞争与中小企业融资约束呈U型关系，或认为二者之间并无显著关系。　　可见，理论界并没有得出一致的结论，银行业竞争程度的提高到底是有利于中小企业融资、还是会加大中小企业融资约束、或是二者之间并不存在显著的相关关系，这些争议尚未得到解决。且由于我国特殊的金融环境，国外学者的一些研究成果也并不一定适用于我国的具体情况。在我国，工农中建四大行长期在银行业中占据主体地位，银行业垄断程度较高。由于信息不对称等原因，大型商业银行往往不愿意向贷款规模小、且贷款风险高的中小企业发放贷款，或者是以较高的贷款利率向中小企业发放贷款，从而导致我国中小企业面临着严重融资约束。　　近年来，我国金融体制改革取得了令人瞩目的成就，银行业市场结构较以前也大有不同，四大行所占份额逐步缩小，其他中小银行所占比重逐步提升，银行业市场竞争程度日渐激烈。我国银行业市场结构的这种变化是否能够有效的缓解我国中小企业的融资约束？如果能有效缓解，这种缓解作用在不同规模、不同性质的中小企业之间是否存在差异？本文主要针对上述两大问题展开研究，具体内容主要有以下几个部分：　　第一章为绪论。绪论部分首先说明了本文的研究背景及意义，接着介绍了本文主要使用的研究方法以及具体的研究内容，最后指出了文章的不足之处以及可能的创新。　　第二章是国内外文献综述。本章首先对相关概念进行了界定，在此基础上，首先梳理了关于中小银行是否对中小企业发放贷款具有比较优势的相关文献；接着回顾了银行业市场竞争程度的提高到底能否有效的改善中小企业融资约束的相关文献，对国内外学者的几种代表性观点进行了整理；最后对相关文献进行了评述，并进一步说明了本文的研究意义。　　第三章是理论分析。首先介绍了一些关于中小企业融资约束的相关理论，说明相比大规模企业，中小企业面临的融资约束更加严重；在此基础上，介绍了衡量中小企业融资的两种代表性做法，即投资—现金流敏感性以及现金—现金流敏感性；接着介绍了关于银行业是垄断更有效率还是竞争更有效率的两大理论，“哈佛学派”认为银行业竞争性的提高能够提高银行业的效率,从而有利于缓解中小企业融资约束；与“哈佛学派”的观点不同，“芝加哥学派”则认为正是因为银行效率较高才会形成垄断。因此，垄断的银行业市场结构并非不利于中小企业融资。在上述分析的基础上，结合我国实际情况从理论上分析了我国银行业市场竞争是否有利于缓解中小企业融资约束。　　第四章是现状分析。首先介绍了我国银行业的改革历程，接着以图表文字相结合的方式，用多个指标分析了我国近年来银行业市场结构所发生的变化；最后，分析了我国中小企业面临融资约束的具体原因，并用具体数据描述了我国银行业市场结构变化对中小企业融资约束带来的影响。　　第五章是实证分析。本章主要分为以下几部分：（1）本章首先选取了实证研究样本，本文以2006-2015年中小企业板上市公司的相关数据为研究样本；（2）以经典现金—现金流敏感性模型为基础，结合本文研究重点及我国实际情况构造回归模型，并对相关变量的具体含义做了解释说明；（3）用构造的模型对样本数据进行回归分析。在实证研究部分，（1）对样本进行了描述性统计分析以及相关性检验分析；（2）对总体样本进行实证检验，发现我国银行业市场结构的变化，即市场集中度的不断降低能有效缓解我国中小企业的融资约束。（3）对样本进行分类，分别检验了我国银行业市场结构变化对不同规模、不同性质的中小企业的融资约束的缓解作用，发现我国银行业市场结构的变化对规模较大或不含国有股或国家股的样本企业融资约束影响更大，而对规模较小以及含国有股或国家股的样本企业的融资约束的作用并不显著。（4）为了结论的可靠性，选用替代变量进行了稳健性检验，所得结论与前述相同，进一步的说明本文实证检验结果是有效的。　　第六章是研究结论及政策建议。首先总结了本文的研究结论，在此基础上，针对性的提出了一些政策建议。(1)逐步放宽银行业市场准入，引入更多中小银行，增强银行业的市场竞争；（2）大型商业银行应在维护现有大型优质客户的基础上，通过多种渠道积极地了解中小企业企业信息，降低与中小企业之间的信息不对称，从而在更好的为中小企业服务的同时得到进一步的发展。（3）中小银行应发挥自身优势，进行与大型商业银行差异化的市场定位，充分发挥自身发放关系型贷款的比较优势，提高自身竞争力。　　本文可能的创新之处有以下两点：（1）在内容上，本文实证研究中，首先分别对规模最大三分之一样本企业与规模最小三分之一样本企业进行回归，通过对回归结果的对比，分析我国银行业市场结构变化对不同规模中小企业融资约束的影响差异；接着按企业是否含有国有股或国家股将样本企业分为两类进行对比分析。通过以上分类并进行对比分析，能够多角度的了解我国银行业市场结构变化对中小企业融资约束的影响。（2）本文选取市场集中度 CR4作为衡量我国银行业市场结构变化的指标，不同于大多数文献中选用全国层面数据进行计算分析，本文主要以各省份四大行机构数量占该省银行业总机构数量的比重来计算得出 CR4，这样更能反映每个省份真实的银行业市场结构。　　本文研究的主要不足之处是：（1）本文是以中小板上市企业为样本展开研究的，但事实上，相比非上市中小企业，上市中小企业规模更大，财务制度更健全，信息更加透明，因此用上市中小企业来代表我国中小企业进行研究，得出的结论可能和实际情况有一定的差别。（2）计算 CR4时，采用的四大行机构数量所占市场份额反应我国银行业市场结构，但相比资产、存贷款以及利润，机构数量反应银行经营状况以及竞争能力的效果相对较差。