目前我国正面临人口老龄化的挑战,银行业作为国民经济产业中的重要组成部分,需要采取有效措施积极应对。而我国“未富先老”的现状使得老年客户有着强烈的投资理财需求、保值增值愿景,这些高储蓄率的中国老年人也将为银行零售业务发展带来机遇。本研究以笔者所在的C分行为样本进行实证分析,紧紧围绕人口老龄化与老年零售市场主题,探索行之有效的发展对策。通过对C分行零售业务、客户结构、业绩贡献的现状分析发现,在内外部环境的共同影响下,该行中老年客户总量大、增长快、贡献多,结合储蓄的生命周期理论得出,老年零售市场是推动C分行零售板块发展的核心力量。通过调查问卷和面对面交流,了解到老年客户对C分行服务现状的评价及业务需求特点,明确了在服务内容、产品设计、增值配套等方面的提升方向。运用SWOT详细分析了C分行在人口老龄化背景下的老年零售市场发展的优势、劣势、机遇和威胁,提出了该行转变经营理念的紧迫性和必要性。最后基于SWOT分析明确了下一步发展对策,C分行要高度重视老年客群的开发,要及时转变工作思路,在经营理念、考核重点、资源投入等积极转变;要重视对老龄客群的服务,用新型服务工具挖掘客群价值,在老龄客户中形成良好的口碑;要开发设计老龄客户专享特色账户和产品,提高在中老年客户市场中的影响力和竞争力;要积极搭建与老龄客户生活密切相关的医疗场景、康养场景、消费场景和学习场景,提升老龄客户的幸福感和忠诚度。老年客户群体将是C分行实现部分业务反超的重点客群,该研究高度契合了C总行2019年提出的第一个人金融银行战略的目标要求,可帮助C分行在老年零售市场这一细分市场上,提供更有实践意义的帮助,将助推C银行取得竞争先机,这对于C分行个人金融业务发展具有现实意义。