小微企业一直存在融资难、融资贵难题,且银行的信贷数据表明小微企业获得的金融支持明显不足,因此,开展小微企业信贷融资研究具有十分重要的现实意义。实际的贷款业务中,银企间信息不对称现象的存在,使得银行采取“信贷配给”政策,不愿意承担小微企业违约的风险。而银企信任有利于促进银企间建立紧密的关系,增加贷款总量。因此,银企信任对小微企业获得融资非常重要,是银保监会等各部门颁布的一系列政策(关于持续深化及提升银行等金融机构对小微企业金融服务质效)的重要体现。但由于银企信任度不足,使得银企信任难以有效形成。若要有效提升小微企业的融资获得率,需要系统地探究银企间的信任形成机制。基于上述研究背景,本文的聚焦点为银企信任形成机制问题,以小微企业融资以及信任的相关理论为基础,使用理论分析、实证分析相结合的方式实施研究。首先,针对国内外相关文献的研究成果进行梳理,界定小微企业及银企信任等相关概念,以理论为基础,联系银企信任实践进行问卷调查,初步了解江苏小微企业融资中的银企信任现状。其次,基于银企信任合作中参与主体的行为决策与现有的研究成果开展理论层面解析。先进行各主体行为策略选择的博弈分析以及银企信任度变化分析,再结合相关研究成果进行全面系统的影响因素总结,从小微企业经营指标、小微企业主的基本状况、银企关系及外部融资环境、以及小微企业信任感知度等多方面构建银企信任形成机制的概念模型。再者,分别从初始信任阶段及持续信任阶段研究银企信任形成机制的影响因素,运用SPSS软件对调研数据进行实证分析,探究各因素对银企信任形成机制的影响,并对实证结果所表现出的现实问题进行分析。综上研究得出以下结论:商业银行会根据小微企业的行为选择来修正对小微企业的信任度,且担保机构的担保行为能有效增强银企信任度;初始信任阶段,银行会集中于关注企业的贷款风险,且比较关注是否有担保机构担保;持续信任阶段,外部融资环境会表现出更好的影响力,同时也应防范银行寻租行为。在此基础上,从提升小微企业自身全面发展水平、推动银行等金融机构的小微企业信贷业务、改善外部融资环境及鼓励多方主体建立及深化合作信任关系等方面提出对应建议,以期在多方协同下共同促进银企信任形成机制的建立与发展。