自2005年以来,在我国金融相关的各个行业中,银行业一直是最赚钱的行业之一。随着利率市场化进程的推进[1],金融脱媒化的逐步深入,同业竞争趋势的加剧,更有外资银行的引入,使得各家商业银行都在加紧步伐寻找新的利润增长点。我国商业银行的零售业务由于其面向的大多是个人、家庭及小企业等[2],就具有风险相对较小,收入较稳定、成长性较好的特点。目前商业银行零售业务在我国银行业创造的利润价值比以往高了许多,现已陆续成为各家商业银行实行的业务转型重点,但如何将商业银行零售业务顺利发展就值得深入研究一番。本文具体介绍了我国商业银行零售业务的理论基础、运用SWOT分析法探究了如今我国商业银行零售业务的优势、劣势、机遇和威胁。分别介绍了国内和国外商业银行零售业务的发展进程,重点分析了我国最先提出零售业务的招商银行和成为世界零售业务发展典范的花旗银行,从两者的业务发展策略中寻找我国银行业零售业务发展过程中的不足。并通过因子分析法对2015年上半年我国13家主要商业银行零售业务相关财务指标和业务数据加以实证分析,得出目前商业银行主要的三个主成分是规模收入能力、风险防范能力和潜在发展能力。同时得出13家商业银行在三个主成分下的得分,并据此得到单个影响因子和综合因素影响下各银行的排名情况,从而提出我国商业银行零售业务发展的合理化建议。提出需要通过提高银行服务标准来赢得客户,真正实现以客户为中心的银行服务宗旨,建立品牌效益以增强商业银行软实力,进行客户细分来加强零售产品的营销、重点发展中间业务等策略。借鉴国外成功的零售业务发展经验,针对我国商业银行零售业务面对的挑战和机遇,探索出一条适合于我国金融体制的商业银行发展道路。从而为实现我国商业银行零售业务转型战略,促进商业银行零售产品的创新,提升业内市场竞争力进而提出可供参考的建议。