本文系统阐述了中国寿险业的生存环境和发展趋势。寿险业在社会经济中起到的作用，以及其存在环境和相关政策对寿险的阻滞进行了详细的分析和研究，并阐述了中国寿险业未来的发展方向及应当注意的问题和因素。 本文的主要内容及结论是： 1、影响寿险业发展的一般环境分析。这一部分对环境因素进行了分类，并阐述了不同的环境因素对寿险业的影响。 本文将影响寿险业发展的一般环境因素分为三类：一是经济金融环境，二是人文环境，三是政治政策环境因素。环境因素分析中从利率效应、收入效应替代效应、供给效应、政策效应五个方面进行了阐述；从通货膨胀对寿险业的影响进行了经济因素分析；从文化价值以及家庭功能阐述了人文环境对寿险的影响，一般来说人文社会环境的影响较为长久和深远，而经济环境的影响则较为短期和浅层。 2、中国寿险业生存和发展的特定环境。这一部分主要分析国内经济人文环境，国际环境及法律环境对中国寿险业的影响和作用。说明中国寿险业在诸多因素的共同作用下逐步走向健康发展，为人民生活和社会经济起到越来越重要的作用。 国内经济人文环境从三方面进行了分析： (一)市场化的改革使承担风险的主体发生了变化为寿险业的发展创造出巨大的需求空间； (二)人均收入水平的增长和巨大的人口规模为寿险业的发展提供了可能，但目前宏观经济状况、消费者预期的不确定性及下岗失业的影响利率波动和政策因素、新闻舆论对寿险业的影响也不容忽视； (三)低利率市场环境对寿险业的影响的最显著点就是要放缓利差损的增速，以确保偿付能力，由于我国采取扩张性货币政策，以拉动内需刺激消费。经济结构调整和人口老龄化日趋明显，社会保障制度正在建立及信息化与电子网络的普及等使低利率市场环境成为未来经济的发展趋势，势必对寿险业带来难以估量的冲击。 国际环境因素重点分析了WTO对我国寿险业的利弊，总体上有利于 中国寿险市场国际化，促进保险业更快发展。 法律环境有待改善，《保险法》与《劳动法》、《保险法》与《公司法》 均存在明显的矛盾。我国税收政策对中外保险公司不对等、不利发展。 3、世界寿险业发展动向及其经济背景，这一部分主要阐述了世界寿 险业在未来的发展中将走向全球一体化和自由化。各国寿险领域将逐步开 放，竟争主体将不断增加。各国社会福利制度的改革和经济自由主义思潮 的重新崛起和盛行将带给世界寿险业持久发展。而金融业务的一体化，又 必然使投资在寿险公司经营中的地位更加突出。 寿险业全球一体化最重要的一个方面就外国寿险企业对其它国家寿 险市场的进入，自由化意味着市场进入的障碍的减弱甚至撤除，同时寿险 业在世界范围内的兼并与收购将加剧全球寿险业务一体化的过程中，银保 业务的融通趋势日益明显，寿险组织机构也不断推陈出新，而在未来21 世纪，作为地球上最后一块保险黄金市场的中国也将成为世界保险业最大 的亮点。中国也将成为寿险业发展最快的国家。未来30——50年，保险将 成为中国社会的主题。到 200年末，全国共有 18家外资和中外合资保险 公司获准在局部营业，17个国家和地区的113家外资保险机构在各地开 放了 202个代表处，而中国政府为抢先发展民族保险业，在 200年 12月 门日前，即加入 WTO前夕，批准了现有 5家全国性保险公司可以在全国 大规模扩张机构，在3——5年时间，中国目前的保险公司在不断扩张，分 支机构不断增加的同时，保险代理、经纪公司、分红公司等不同形式的中 介机构，也将如雨后春笋般不断涌现出来，独资、合资、股份制等组织形 式也更加复杂，当今世界寿险业，从展业、承保、理赔、追偿以及资产运 用和管理的各个方面在经历着深刻的创新和变革，寿险业的经营和管理正 在逐步进入一个全新的时代。商业电子化及国际互联网在寿险业中的作用 日益明显，新型风险管理方式也不断创新发展。 4、中国寿险业发展应当注意的问题及发展趋势。这一部分主要讲述 根据国家的政策策略和人们生活需要，寿险行业发展战略的重新定位，提 出了我国寿险业要持续健康发展，将必然选择创新发展之路。并阐述了中 国寿险业未来的七大发展趋势。 本章以我国寿险业发展战略的重新定位，完善法制建设拓宽寿险投资 二 渠道，建立和健全中介体系、加强监管，实现寿险业的创新发展。加入 WTO问题的思考，寿险费率市场化，