小微企业涉及民生消费及就业拉动,对国民经济起到重要作用,对于银行来说,随着金融改革的不断深入、大型企业直接融资能力的不断增强,国内商业银行也急需要到一片业务增长的“新蓝海”,发展小微企业信贷,无论对于国家、小微企业主还是商业银行来说,都具有重要的意义。然而,小微企业信贷存在客户数量多、经营不规范、信息不透明、效率要求高、抵押物少等问题。论文正是基于AB银行开展小微企业信贷所面临的风险,研究理论、现状并借鉴已有的经验,目的是对AB银行小微企业信贷风险管理提出改进建议。论文以小微企业信贷风险管理为对象,收集相关文献并加以整理和分析,讨论了一系列基础理论,包括客户评估理论、损失评估理论、风险转移、分散和补偿理论等,将其与小微信贷相结合,提出与小微信贷相关的风险管理理论体系,将这些理论固化为本文的理论基础。实践分析方面,论文研究了国际商业银行、阿里信贷在小微贷款方面的管理经验,分析了AB银行在小微贷款管理方面的现状和不足。在分析现状不足、吸收优秀经验的基础上,论文对小微贷款所面临的风险进行了识别、评估,确定了改进AB银行小微信贷风险管理的原则和思路,并对管理流程中的关键性环节提出了具体建议。论文得出了研究结论,认为要按照分层分类管理、批量标准管理、数据量化管理、平衡风险收益的原则,将小微贷款纳入到个人信贷业务条线管理,建立标准化的客户评估、审批体系,合理平衡风险与收益。如果AB银行能够在小微贷款经营模式、经营原则、经营思路、经营流程等方面实行全流程的风险管理,为小微企业信贷设计科学、有效的风险管理体系,就能控制好小微信贷风险。最后,论文对该领域未来的研究进行了展望,认为在国外银行小微信贷经验的本土化、信用评级的统计学实证模型等领域还存在进一步深入研究的空间。