该文首先在国内外小额信贷理论研究的基础之上构建了一个分析小额信贷项目信贷机构组织可持续性、财务可持续性和贫困农户自治组织可持续性的研究框架,继而以信贷操作模式和区域贫困特征在中国都具有代表性的仪陇县UNDP的小额信贷项目为研究对象,采用定性分析与定量分析相结合的方法,对其三年来可持续发展能力的涵养过程进行了实证研究,最后提出了该文的结论和建议:1)仪陇NDP小额信贷项目1998年末并未实现操作可持续,正处于由补贴依赖阶段向财务自负盈亏努力的过程之中;2)项目在信贷机构的组织管理及贫困农户自治组织的建设方面积累了一些经验,包括如何成为一个专门化的扶贫机构、保障持续发展的目标导向、提高人力资源的素质及提供激励、保证扶贫资源的针对性、调动用户参与组织的决策和管理、开发新的贷款品种及加强技术服务;3)项目的发展过程中也存在一些不足,表现为新员工培训强度的不足、员工财务技能和农业实用技术培训的不足、缺乏明确的员工考核、晋升及奖惩制度、缺乏有效的监督机制、尚不能有效地回避协同风险、贷款品种及技术服务不能满足贫困农户的需求;4)针对以上不足,提出了建议.