2014年以后,我国经济发展步入新常态,在“三期叠加”的影响下,实体经济运行速度放缓,银行资产质量面临严峻考验。同时,利率市场化进程加快,互联网巨头陆续介入金融服务,金融脱媒加剧,银行竞争压力进一步增大。过去商业银行主要以批发业务为主、以存贷利差为主要经营来源,但如今也已风险积聚且利差空间收窄。故加快零售银行业务转型升级,成为国内商业银行谋求新发展的当务之急。本文出于解决城市商业银行零售银行业务发展中普遍面临的现实性问题为目的,以RZ城商行为例开展本次研究。在理论研究层面,通过运用品牌创新、客户关系管理、风险管理等理论对零售业务转型发展进行详细的剖析,对发展现状和遇到的问题进行归纳总结,更有助于理清发展和转型的薄弱环节。在实践层面,应用相关的理论对未来零售业务的发展策略和转型细节进行探索,提出可行的、有针对性的策略性建议。RZ城商行零售业务转型是一项系统工程,涉及面广、实践性要求高。本文以银行从业者的角度,借鉴国内外商业银行成功经验,秉持求真务实态度,通过搜集和整理大量一手有关RZ城商行零售业务转型过程中存在的实际问题,掌握一手真实材料和财务数据,用案例分析方式研究,从物理渠道、客户管理、品牌打造、产品创新、人才兴行和效益创造等方面对城商行的零售业务发展进行讨论,最终得出城商行零售业务转型的方向。理论指导实践,实践检验理论,形成符合RZ城商行零售业务转型的策略性意见,期望为城商行的发展提供借鉴与参考。