今年，停滞了多年的利率市场化进程终于重新开启，央行取消了贷款利率的下限，利率市场化进程就剩下了最重要的5年期以下存款的利率上限这一块。但由于数量巨大，影响力最大的也是这里。多年来，我国实行了金融约束的政策，虽然取得了成就，但也付出了很大的成本。本文重点在讨论存款利率管制条件下，储户和银行的损益的微观分析，并建立相应的模型。进而讨论在当前情况下，由于时代发展，新的金融创新和工具的出现，已经使得取消存款利率上限管制条件具备。　　本文首先从流行理论角度出发，阐述了金融抑制和金融约束两种观点。然后提出自己的理论，从微观角度，设定相应的约束条件，讨论了存款利率市场中，以具备投资渠道和不具备投资渠道两种角度探讨了存款利率市场利率管制的不同结果，建立了自己的分析模式。最后，再从目前国内的实际情况出发，讨论相应的已有或正在准备中的金融工具，来分析完成存款利率市场化的可能性。