近年来,归因于我国金融体制形式过于单一、中国人民银行实施紧缩的货币政策,以及我国互联网金融、贸易迅速发展等原因,个人网络借贷平台这种方便快捷的融资平台开始萌芽。另一方面,小微企业、涉农领域以及个人这三类资金需求者很难获得贷款,是一’个世界性的难题。而P2P网络贷款的模式则是汇集社会闲置资金,资金额度甚至可以小到五十元,再将这些资金出借给那三类融资难的需求者。在这种模式下,投资者可以将自己的闲置资金进行投资,并且投资门槛很低,网络贷款平台可以极大限度的利用这部分资金,来对个人、小微企业以及涉农领域的发展进行帮助,刺激经济的全面发展。P2P网络借贷是一种新兴的金融模式,其运行方式是以第三方网络平台为纽带,投资人将闲散资金出借给贷款人,并且支付给平台息费。2005年英国成立了世界上第一个P2P网络贷款平台,在两年后我国也出现了P2P平台,一经成立,立即引发了投资热潮,行业发展速度迅猛。但是,迅猛发展带来了成交额大幅增加,而另一种现象则是不断出现倒闭的平台、跑路平台经营者,管理一片混乱,平台质量良莠不齐。如何利用法律的方式来监管P2P行业成为了所有网络金融行业从业者和监管部门都十分关注的问题。本文第一章首先介绍目前国内研究的综述,阐述了本论文研究意义,介绍了国内P2P的研究情况以及著作,然后用第二章介绍P2P网络贷款的概念以及产生的背景原因。这部分重点介绍了我国的发展历史以及现状,并分析了P2P网络贷款今后在我国的发展趋势。介绍了P2P网络贷款的特点,在些基础上,分析了传统贷款方式与P2P网络贷款的区别。第三章,介绍了我国现有的四个具有代表性的网络贷款平台经营模式,即阿里小袋贷、拍拍贷、宜信P2P网络贷款平台,红岭创投四种经营模式,分析每一个平台的工作原理以及风险控制手段,以此展现出我国现有P2P网络平台的直观问题。第四章,分析目前我国P2P网络贷款发展中所面对的问题,并对原因进行了分析,找出我国P2P网络贷款的症结所在。第五章根据前章对P2P网络贷款平台的分析,结合2014年上海外滩金融峰会的最新学术意见,在借鉴国外P2P网络贷款经验的基础上,笔者尝试提出完善我国P2P网络贷款平台监管的建议。