近年来,随着大数据和人工智能的发展,金融行业也出现了较大的变革。原来的理财通常是专业机构依赖专业人士代客理财,门槛较高,普通投资者很难有机会找到适合自己的理财方式。而现在智能投顾已经渐渐替代人工投资顾问实现咨询理财服务。另外在全球负利率,低收益和高波动的时代背景下,传统单一市场下的投资无法满足现在复杂的投资环境,资产配置可以很好的分散风险,而养老FOF基金作为一种基金中的基金,正好可以配比不同类型的基金,这种基金的投资特性就决定了它和智能投顾殊途同归,都是以资产配置为核心理念。首先,由于底层基金数量的庞大,单靠人力去简单择基则会比较困难,并且效率较低;其次,国内大部分散户投资者追涨杀跌,对于短期的得失比较患得患失,这就不利于理性的投资;再者,很多投资者不是专业性的,对于优质基金的选择也不是很了解,他们也不能根据自己的需求和偏好去一一研究理财规划。综上所述的这些问题,则需要智能投顾去为他们解决。智能投顾技术首先是根据问卷调查得出投资者的需求风险偏好,然后有专业的投资经理根据量化的方法选择优质的标的去匹配投资者需求,并且根据投资者不同期间段的投资灵活配置资产,从而实现客户的理财需求。本文将智能投顾技术应用于FOF基金投资策略,提出了千人千面投资模型。根据投资者的问卷调查以及过往投资风格,了解客户的投资偏好,风险承受能力,对每一个客户描绘出一个画像。从客户的真实需求和财务状况出发,依据其风险偏好类型,运用智能投顾技术为客户量身定制出适合投资者的一款基金组合。根据市场变化对底层基金动态调整更新,不断优化组合配置,从而实现收益和风险相匹配的投资策略。过去的智能投顾是需要理财师一一与客户进行沟通,沟通完再去根据你的需求去定制一份理财方案,然而这样的操作不仅耗费人力物力,而且效率也不高。理财师的数量有限,快节奏的生活模式下客户来与理财师沟通的时间也非常有限,往往很容易造成客户与理财师的信息不对称,从而买不到自己真正需要的理财产品。并且人的喜好也会随着年龄,环境等因素发生变化,发生变化后理财师也许很难及时知道客户变化后的需求,从而很容易造成对客户理财规划的错误指导。而千人千面模型下的智能投顾能随时更改你的风险偏好,并且能给你适合你需求的优质的资产配置方案。本文运用收益率筛选法通过对不同期限段的股票型,债券型基金进行一个排名筛选,筛选出的基金标的通过配比不同权重,用均值方差模型算出组合的风险和收益,通过风险和收益同时考虑的情况下求出一个最优解区域（即在风险尽可能小的情况下,收益尽可能大）,对于最优解区域的基金组合配比与今年一季度的上证指数和中债指数进行相同权重配比这些筛选的基金,看能否跑赢指数收益,并根据结果对于不理想的解集进行一定的参数调优。当然智能投顾的量化模型可能会有一些不完善的地方,需要不断的去更新修改,这就需要投资经理不断的去关注这些量化模型与标的选择。另外当下智能投顾的作为一种新兴的金融创新,政策监管方面处于发展初期,成熟稳定的发展规范还没有形成,目前没有明确可以智能化交易,并且目前智能投顾的运营成本较欧美国家处于劣势;投资标的这块也不及他们丰富;我国的量化算法模型还不够成熟,缺乏长期的优秀的算法模型。但是现下监管机构已经渐渐放开一些量化投资方案的开展,相信未来会慢慢放开智能投顾这一块,我国的智能投顾也会发展的越来越好。