商业银行作为洗钱案件高发地,加之商业银行国际化、金融科技产品复杂化、数字普惠金融去现金化带来的反洗钱合规难题和监管压力,我国商业银行亟需建立行之有效的防范洗钱风险的内部合规机制。自2006年《中华人民共和国反洗钱法》以及《商业银行合规管理指引》颁布以来,我国商业银行就被要求建立健全反洗钱合规机制,然而目前我国商业银行反洗钱合规效果并不理想,商业银行的洗钱风险仍大量存在。倡导商业银行建立契合我国国情、具有本土特色的反洗钱合规机制,构建高效的反洗钱监督管理体系,是我国商业银行在当前形势下亟待研究的重点课题。目前,国内外学界对商业银行反洗钱的研究较多,但大部分研究者均是基于经济层面、监管层面提出的观点和结论,基于主体视角的研究和基于实践层面的研究相对较少。本文拟以此为切入点,梳理目前我国商业银行反洗钱合规的现行法律制度以及具体监管标准,分析商业银行进行反洗钱合规中面临的法律困境,同时结合域外商业银行反洗钱合规制度及有益经验,对我国商业银行反洗合规机制有效实施所需要的法律制度供给进行讨论,以期为我国商业银行反洗钱合规的制度完善以及反洗钱合规机制设计提供有效建议。本篇论文写作主要分为五个部分:第一部分为问题的提出,农业银行纽约分行被美国政府认定反洗钱合规不力,并以此为由罚款2.15亿美元一事引起国内外广泛关注。本论文以此案例为关注点,揭示出我国商业银行反洗钱合规存在的诸多现实问题,进而引出本篇论文欲研究并尝试解决的问题,即探讨影响商业银行反洗钱合规有效性的重要因素,以及如何完善该等因素进而促进反洗钱合规有效性。第二部分为对商业银行反洗钱合规现行制度的梳理,首先对反洗钱合规之“规”的内涵与法律渊源进行定义与讨论,再通过回顾反洗钱合规法律制度发展历史以及梳理反洗钱合规应遵循的现行有效的法律法规及规范性文件,整理总结出反洗钱合规的现行监管要求。第三部分是本文的重点写作部分,即分析商业银行反洗钱合规实践问题背后的法律制度原因,其中包括反洗钱合规风险管理体系设计不符合我国商业银行公司治理实践、反洗钱合规人员制度缺位、客户识别制度和交易报告制度不完善、对于反洗钱合规的补偿激励机制缺位。第四部分则基于上述提出的法律制度困境,针对性地介绍并分析域外商业银行的反洗钱合规制度与经验。第五部分针对上文提出的法律制度困境,并结合我国实践情况以及域外有益经验,提出解决方案和制度完善建议。