小微企业是市场经济中最具生机与活力的群体,每年新增市场主体的90%以上都是小微企业,并且在促进创新创业、吸纳就业人数、繁荣经济市场方面小微企业一直担当了重要作用。并且我国一直致力于贫困地区脱贫攻坚,小微企业对提高收入和减贫也发挥了巨大的作用。但是突如其来的疫情对本就敏感脆弱的小微企业带来了巨大打击,国家也积极出台相应政策要求银行向小微企业提供授信资金支持,例如对金融机构设置小微企业贷款增速等指标、要求金融机构提高发放小微企业贷款中“首贷户”占比要求等为小微企业融资保驾护航,助力小微企业发展。Z银行作为大型国有银行,响应国家号召,积极进行小微企业贷款投放,但是“运动式”的贷款投放带来了大量的小微企业授信不良。因此,如何将有限的信贷资源投入到专注于主业经营、确有资金需求、且有一定发展潜力的优质小微企业,是Z银行需要解决的问题。信用评级是对企业在未来一年内违约概率的预测,信用评级也是对小微企业准入的初始判断,因此高质量的信用评级结果可以显著的提高贷前调查的效率和质量。文章通过对信息不对称理论、交易成本理论的研究,结合小微企业自身经营特点以及Z银行近三年来违约客户特点的研究,采用专家调查法对小微企业信用评级体系中的评级要素进行了梳理,通过层次分析法对指标权重进行了改善优化,最后通过一个小微企业的案例进行验证,得出新旧两个信用评级结果,而新评级结果更加符合该小微企业的实际状况。新的信用评级体系优化主要为定性指标以及预警信号指标的优化,创新性的对Z银行近三年已经不良小微企业深入分析整理,归纳总结了不良小微企业的风险共性,总结出了信用评级中应重点考虑的因素,容纳到核心定性指标中。另外结合目前新冠疫情常态化的情况,以及国家对小微企业的支持态度优化了预警信号指标以及外部支持指标并对预警信号的调整规则进行了优化,力求在信用评级中能更好的识别预判,使评级结果更加精准,提高违约概率预测的准确性。