信用卡采用非现金交付方式,是商业银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。发卡银行向客户提供消费贷款,增强持卡者的消费能力,从而刺激了持卡者的消费欲望,进一步刺激商品生产与流通,推动经济快速发展。信用卡对促进消费、拉动内需起到了重要的推动作用。尽管世界经济复苏乏力、全球经济增速放缓,但在中国经济持续快速增长的带动下,2011年我国信用卡产业继续保持快速发展的良好势头。截至2011年末’,我国信用卡新增发卡量5500万张,累计发卡量达2.85亿张,同比增长24.3%,交易笔数28.50亿笔,交易金额达7.56亿元,较2010年分别增长了18.75%和47.95%。截至2012年底2,信用卡累计发卡量为3.31亿张,环比增长4.2%,同比增长16.0%,同比增速放缓8.3个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额146.59亿元,占期末应偿信贷总额(坏账率)的1.3%,较第三季度下降0.1个百分点。坏账率不足2%,总体风险可控。我国信用卡发卡量日益增长,信用卡逐渐被消费者接受和使用,而大学生作为特殊的信用卡消费群体,为了解其使用信用卡的消费状况,本文展开对西南财大大学生信用卡消费研究。随着大学生信用卡市场近几年发展,发现各大银行在盲目争夺大学生信用卡群体中存在一些问题：缺乏向办卡同学讲解信用卡用卡知识、产生不良信用记录的危害、如何理性使用信用卡、对恶意透支现象的处理机制等。为了规避大学生信用卡市场风险,于是,2009年7月16日,银监会印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》,在大学生信用卡申请上提高了门槛。招商银行、中信银行、交通银行等部分商业银行甚至停止办理了大学生信用卡。而大学生对信用卡的需求是旺盛的。本文采用问卷调查形式获取西南财大大学生信用卡消费的情况,考查其信用卡消费特征、信用卡使用行为影响因素以及在使用大学生信用卡消费过程中存在的问题,以此为启发,试图从金融安全角度和促进大学生信用卡市场趋于稳健成熟发展角度提出促进大学生理性使用信用卡消费的建议。本文共分为五个部分：第一章,首先提出了本文的研究背景及意义,梳理了信用卡消费研究的相关理论综述,包括消费理论基础以及国内外学者关于信用卡消费影响因素的研究。并对信用卡相关知识做了介绍。最后概括论述了本文的内容和逻辑结构。第二章,具体叙述了大学生信用卡消费调查问卷设计方法和分析方法。根据实际收集的问卷,具体分析了西南财大大学生使用信用卡的消费情况。分别对持卡者进行人口统计特征和信用卡消费行为分析。得出西南财大大学生持卡消费具有如下特征：(1)大学生持卡消费总体趋向理性；(2)生活需要和方便网上购物是申请办理信用卡的主要原因；(3)大学生初次使用信用卡多数会选择开通；(4)大学生使用信用卡数量最多的是中国建设银行；(5)大学生最常使用信用卡网上支付功能；(6)大学生最看重信用卡还款期限长短。第三章,从消费体验角度选取变量建立回归模型,主要探讨人口统计特征变量、信用卡态度变量以及信用卡消费观念对大学生信用卡使用行为的影响。信用卡使用行为从信用卡月均刷卡次数和月均消费金额两个维度进行考查。发现信用卡态度(情感、认知、行为)三个维度得分越高,即信用卡态度就越趋向正向,大学生就会越倾向增加信用卡刷卡次数和消费金额,信用卡消费行为越积极。信用卡认知维度和情感维度对信用卡月均刷卡次数有显著影响,而信用卡行为维度对信用卡月均刷卡次数没有显著影响；信用卡行为维度和情感维度对信用卡月均消费金额有显著影响,而信用卡认知维度对信用卡月均消费金额没有显著影响。并且引入回归模型具体分析信用卡态度各维度对信用卡使用行为的影响系数。最后将人口统计特征变量、信用卡态度变量和信用卡消费观念变量分别对信用卡月均刷卡次数及月均消费金额进行回归分析,研究其具体影响系数。是本文的研究重点。第四章,根据调研数据,阐述了西南财大大学生在信用卡使用过程中存在的问题,既有其他高校学生使用信用卡过程中存在的共性问题,也有西南财大大学生持卡消费独有的问题。具有如下：对信用卡功能和服务认知不高；对信用卡功能和服务满意度不高；不了解个人信用记录的重要性；使用信用卡进行个人理财意识淡薄。各大商业银行应该重视大学生信用卡中存在的问题,加以引导和教育。也是本文研究的重点内容。第五章,针对大学生信用卡消费中存在的问题,以及大学生信用卡使用行为的影响因素,本文从规范金融安全角度和促进大学生信用卡市场趋于稳健成熟发展角度,以银行、学生自身以及社会三个方面分别提出建议。重点以银行加强引导大学生理性使用信用卡消费为主。银行不应该急于停止办理大学生信用卡,或者单一提高申请门槛,应该加强大学生信用卡风险管理控制与完善信用评价体系的同时,加强大学生信用卡用卡知识普及和理性消费引导,并针对大学生需求加大大学生信用卡支持力度,使大学生产生正向的信用卡态度和信用卡消费观念,最终促进大学生积极理性使用信用卡。对银行来说,既实现了把潜在客户培养成未来优质客户,又实现了真正意义上的大学生信用卡市场开拓；大学生自身应提高理性使用信用卡的素质；社会最为一个大集体,应充分发挥信用卡消费教育工作。不期望能起到立竿见影的效果,只希望对大学生信用卡发展有所帮助。本文可能创新之处在于选题上,主要针对金融、财务管理等知识为主要学习内容的西南财大大学生,以期有所创新。深入分析他们的信用卡消费特征,以及使用信用卡消费过程中存在的问题。基于消费理论提出促进大学生理性信用卡消费的建议。分析上,结合以往学者的研究,从消费体验角度选取信用卡态度量表和试图引入信用卡消费观念量表,并结合人口统计特征共同探讨大学生信用卡使用行为影响因素。只是在学术上做一步研究和探讨。当然,大学生信用卡使用行为,受到来自社会、家庭等多方面的影响,是众多因素相交融的结果。本文关于促进大学生信用卡成熟稳健发展的主题讨论,丝毫未敢奢望起到立竿见影的效果,只是企图在导师和各位老师的指导与帮助下,对大学生信用卡这一感兴趣的课题进行一番思索。并期待对大学生信用卡发展有所帮助。鉴于笔者在理论素养、知识积淀、研究分析和消化吸收能力上的不足与局限,在本课题探析与写作中必然存在不少错误与疏漏,诚望各位导师不吝指教。本文的不足之处在于笔者仅针对西南财大大学生使用信用卡消费过程中存在的问题进行研究,缺乏联合多家高校进行横向对比研究,模型中也缺乏引入社会影响因素、大学生金钱观、生活型态等因素来共同研究大学生信用卡使用行为影响因素。由此,结合本文的不足,笔者需要进一步研究问题有：选择北京、上海、深圳等地区大学生信用卡消费情况进行深入对比分析；考虑将大学生金钱观、生活型态等因素引入模型进一步研究大学生信用卡使用行为影响因素。